选择房贷最佳还款时间：100万房贷最高可节省17万

选择房贷最佳还款时间：100万房贷最高可节省17万

买房，一直以来都是一件大事。而由于近几年房价的不断上涨，能够全款买房的人毕竟只有少部分，大多数人都会通过贷款的形式来买房。

但当手里有一部分闲钱时，有人就会考虑：要不要提前把房贷还了？毕竟按揭买房，不可避免需要支付高额的利息。那今天就跟大家聊聊这个话题。

一般来说贷款利息的计算方式主要有两种：一种是等额本息，另一种则是等额本金。

等额本息

指的是把按揭贷款的本金总额和利息总额相加，然后平均分摊到每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重则逐月递减。

等额本金

而等额本金则是贷款人只将本金平均分摊到每月，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相较而言总的利息支出较低，还款负担逐月递减，但前期支付的本金和利息较多。

举个例子来看

假如100万的房贷，分30年还完，利率是4.9%，那等额本息就是每月还款5307元，累计利息91.06万，而等额本金则是首月就要还款6861元，之后每月递减11元，累计利息是73.7万，比等额本息少17.36万。

什么情况下不适合提前还款

第一种，等额本金，并且已还款期超过1/3，那就不适合提前还。

由于等额本金是先多还本金，利息越来越少，那如果你的还款期已经超过了1/3了，那后面的月供利息比例会低于本金比例，这样提前还贷能减少的利息也就相对较少。

第二种，等额本息，已还款期超过1/2，不适合提前还款。

虽然等额本息每个月的还款额是一样的，但是其中的本金和利息的比例是不同的，这种方式相当于优先还利息，本金比重逐月增加，利息比重逐月减少。

当还款期过半后，也就是说已经提前还了大部分利息，剩余更多的是本金，那提前还款的意义也就不那么明显了。

如果还款期限没超过1/2，也没超过1/3呢？

1.考虑投资理财收益率

那还有必要考虑的一点就是你的投资理财收益率。对于很多投资者来说，如果选择了优质的投资品种，并坚持长期持有，可能就会获得不错的投资收益率，甚至比贷款所需的利息还高，那提前还款则会束缚投资者的投资。

2.通货膨胀

最直观的感受就是物价不断上涨，货币购买力下降。

举个简单的例子

在10年前，一根冰棍只要1块钱，现在冰棍起码10块钱，所以，现在的1万元或许在10年后只能买起1000元的东西了。

而房贷利息在银行办理贷款的时候就已经固定了，除非利率有所变动，否则不会随着物价上涨而提高。那就更没必要用更值钱的现金为10年后”不值钱“的钱买单了。

什么情况下适合提前还款？

01、对于房贷感到压力

如果对自己的存款没有合理的规划，花钱容易大手大脚，而且觉得房贷是负担，那就不如提前还贷，把钱用在实处。

02、负债率过高且预期未来收入不太稳定

那如果当前手上有闲置资金，就可以选择提前还贷。

最后，还是要提醒大家的是，贷款主要是和银行签订的贷款合同，明确了贷款金额、还款方式和期限，那提前还款就相当于”违约“，银行一般也会收取一定的违约金。

以上就是<房贷最佳还款时间>的相关介绍，希望对你有所帮助。

房贷

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