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选择房贷最佳还款时间:100万房贷最高可节省17万

2020-07-21 21:47:15来源:www.btcinst.com作者:云泽财富栏目:房地产人已围观

简介选择房贷最佳还款时间:100万房贷最高可节省17万买房,一直以来都是一件大事。而由于近几年房价的不断上涨,能够全款买房的人毕竟只有少部分,大多数人都会通过贷款的形式来买房。

选择房贷最佳还款时间:100万房贷最高可节省17万

买房,一直以来都是一件大事。而由于近几年房价的不断上涨,能够全款买房的人毕竟只有少部分,大多数人都会通过贷款的形式来买房。

但当手里有一部分闲钱时,有人就会考虑:要不要提前把房贷还了?毕竟按揭买房,不可避免需要支付高额的利息。那今天就跟大家聊聊这个话题。

房贷最佳还款时间

一般来说贷款利息的计算方式主要有两种:一种是等额本息,另一种则是等额本金。

等额本息

指的是把按揭贷款的本金总额和利息总额相加,然后平均分摊到每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重则逐月递减。

等额本金

而等额本金则是贷款人只将本金平均分摊到每月,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相较而言总的利息支出较低,还款负担逐月递减,但前期支付的本金和利息较多。

举个例子来看

假如100万的房贷,分30年还完,利率是4.9%,那等额本息就是每月还款5307元,累计利息91.06万,而等额本金则是首月就要还款6861元,之后每月递减11元,累计利息是73.7万,比等额本息少17.36万。

什么情况下不适合提前还款

第一种,等额本金,并且已还款期超过1/3,那就不适合提前还。

由于等额本金是先多还本金,利息越来越少,那如果你的还款期已经超过了1/3了,那后面的月供利息比例会低于本金比例,这样提前还贷能减少的利息也就相对较少。

第二种,等额本息,已还款期超过1/2,不适合提前还款。

虽然等额本息每个月的还款额是一样的,但是其中的本金和利息的比例是不同的,这种方式相当于优先还利息,本金比重逐月增加,利息比重逐月减少。

当还款期过半后,也就是说已经提前还了大部分利息,剩余更多的是本金,那提前还款的意义也就不那么明显了。

如果还款期限没超过1/2,也没超过1/3呢?

1.考虑投资理财收益率

那还有必要考虑的一点就是你的投资理财收益率。对于很多投资者来说,如果选择了优质的投资品种,并坚持长期持有,可能就会获得不错的投资收益率,甚至比贷款所需的利息还高,那提前还款则会束缚投资者的投资。

2.通货膨胀

最直观的感受就是物价不断上涨,货币购买力下降。

举个简单的例子

在10年前,一根冰棍只要1块钱,现在冰棍起码10块钱,所以,现在的1万元或许在10年后只能买起1000元的东西了。

而房贷利息在银行办理贷款的时候就已经固定了,除非利率有所变动,否则不会随着物价上涨而提高。那就更没必要用更值钱的现金为10年后”不值钱“的钱买单了。

什么情况下适合提前还款?

01、对于房贷感到压力

如果对自己的存款没有合理的规划,花钱容易大手大脚,而且觉得房贷是负担,那就不如提前还贷,把钱用在实处。

02、负债率过高且预期未来收入不太稳定

那如果当前手上有闲置资金,就可以选择提前还贷。

最后,还是要提醒大家的是,贷款主要是和银行签订的贷款合同,明确了贷款金额、还款方式和期限,那提前还款就相当于”违约“,银行一般也会收取一定的违约金。

以上就是<房贷最佳还款时间>的相关介绍,希望对你有所帮助。

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