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等额本金还是等额本息?一文看懂两种贷款方式的区别与适用场景
2024-06-18来源:作者:栏目:房地产
等额本金还是等额本息?一文看懂两种贷款方式的区别与适用场景
许多购房者在选择贷款方式时,由于对等额本金和等额本息这两种还款方式的不同点了解不深,往往随意做出选择。然而在还款一段时间后才发现,选择了不适合自己的还款方式,不仅影响了生活质量,而且提前还款也很不划算。今天,我们就详细解读这两种贷款方式,帮助你做出明智选择,赶快收藏吧!
01 · 基本概念
等额本息
每月还款金额相同,即每月本金和利息之和不变。
本金和利息的比例不断变化,利息占比逐月减少,本金占比逐月增多。
等额本金
每月还款的本金数额相同,但每月利息逐月递减。
因此每月还款金额也逐月递减。
02 · 计算公式
等额本息计算公式
月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款期数 / [(1+月利率)^还款期数 - 1]
等额本金计算公式
月还款额 = 贷款本金 / 还款期数 + (贷款本金-已偿还的贷款本金) × 月利率
03 · 二者区别
通过以下对比可以发现:
总利息:相同贷款金额和年限下,等额本金的总利息比等额本息少。
还款压力:等额本金前期还款压力较大,等额本息前期还款压力较小。
举个例子
假设桐庐职工小李与配偶共同申请首套房纯公积金贷款80万,贷款期限30年,执行首套房贷款利率3.1%,以下是两种还款方式的对比:
等额本息:
每月月供3416.13元
还款总额1229807.23元
总支付利息429807.23元
等额本金:
每月月供4288.89元(每月递减约5.74元)
还款总额1173033.33元
总支付利息373033.33元
从上述案例中可以看出,在相同的贷款金额和年限条件下,等额本金总支付的利息比等额本息少56773.9元。
04 · 适用人群
不同的还款方式适合不同的借款人群体:
等额本金还款方式:
前期还款金额较大,后期还款金额较少。
适用于前期资金比较充裕,还款能力较强的职工家庭。
等额本息还款方式:
还款金额固定,前期还款金额适中。
适用于家庭收入比较稳定,且手头资金暂时不算充裕的职工家庭。
等额本金和等额本息各有优缺点,选择哪种还款方式应根据自身的经济能力和实际需求来决定。没有绝对的利与弊,关键在于找到最适合自己的还款方式,才能在未来的还款过程中更加轻松自如。
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