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2020如何投资:收好这份理财「葵花宝典」

2019-12-20 20:23:54来源:中国财富帮作者:田欣鑫栏目:新经济人已围观

简介投资就像做大餐,荤素搭配才能营养全面。钱包一直很瘪,可能不是你的智商、财商有问题,只是赚钱姿势不对。赶紧看看,最适合你的赚钱方法是啥?川菜、粤菜,淮扬菜……如何

投资就像做大餐,荤素搭配才能营养全面。

钱包一直很瘪,可能不是你的智商、财商有问题,只是赚钱姿势不对。

赶紧看看,最适合你的赚钱方法是啥?

川菜、粤菜,淮扬菜……

如何样样得心应手?

投资理财-2020

又到一年年终,在这一年里,有人炒币血本无归,有人投资P2P成了接盘侠,但有更多人选择了传统的投资渠道,虽不能投机暴富,却也能获得可观收益。

韩同学,大学在校生,余额宝投入资金1万元左右,年末收益245元。

罗经理,财富公司职员,10万元买固定收益理财产品,2万元投资股市,年末累计收益1万元左右。

朱女士,家庭主妇,5万元投银行定存,30万元买银行理财产品,年末收益1.3万元左右。

潘先生,企事业单位人员,资金投资股市,年初投入资金990万元,年中多次出金入金,年末资金1560万元,累计收益90万元。

所谓“你不理财财不理你”,新的一年想要稳妥赚钱,首先还得摸清各类理财渠道的具体收益情况。

01 银行定期存款

优点:风险小技术要求低

缺点:收益率低流动性差

风险最小的莫过于银行定存。2019年上半年,银行定期存款利率持续走高,年中时达到阶段性高峰,不过自7月份开始,存款利率开始回落。从整体上来看,银行定期存款利率仍然偏低,2019年以来,1年期定存的平均利率为2.00%,适合对资金流动性要求不高的储户。

2019银行定期存款利率走势

小提示:

不同银行之间的定存利率有一定的差别,一般来说,农村商业银行存款利率相对较高,城市商业银行和国有银行处在中间水平,股份制银行垫底。

另外,地方性小型银行由于网点少、客户少、业务范围局限于当地,揽储难度大,所以通常以高利息来吸引储户。部分民营银行的存款利率也相对更高,不过大部分民营银行几乎没有实体网点,存款业务只能在网上办理。投资者应该根据自己的实际情况选择适合的银行办理定存。

02 银行理财产品

优点:风险较小收益率相对较高

缺点:流动性差一般有起投门槛

相对于银行定存,银行非结构性理财产品的收益率就相对较高,今年以来的平均收益率达到了4.16%。

不过,今年以来,银行理财产品的收益率呈连续走低的趋势,截至11月,非结构性理财产品已连跌21个月,平均收益率更是降到了4.00%。

需要注意的是,虽然根据2018年12月2日出台的《商业银行理财子公司管理办法》,理财子公司发行的理财产品不设具体购买门槛,但大部分产品仍有门槛。

以11月份发行的人民币理财产品为例,有6023只产品披露了购买门槛,其中1元起购的理财产品31只,1000元起购的理财产品1只,5000元起购的理财产品1只,10000元起购的理财产品2097只。起购金额在1万元及以内的理财产品占比仅35.36%。

2019银行非结构性理财产品收益率走势

小提示:

银行还有结构性理财产品,收益率更高,11月的平均收益率就达到了5.6%。不过,结构性理财产品引入了金融衍生产品,挂钩股指、股票、黄金、外汇、利率等,收益规则较为复杂,不太适合投资理财能力偏弱,且风险承受能力不高的投资者。

03 互联网“宝宝”

优点:流动性好投资便利

缺点:收益率低且不稳定

近年来,已有不少人习惯于通过互联网“宝宝”打理流动资金,最典型的“宝宝”就是余额宝,不仅相对于银行活期存款利率更高,而且投资门槛低、收益安全性高。

2019互联网公司收益率走势

小提示:

随着收益率的持续缩水,互联网“宝宝”曾经的“风光”正在逐渐消失。今年以来,“宝宝”类的平均收益率为2.49%,普遍低于其他活期理财产品。

04 股票

优点:流动性强变现性高

缺点:风险高收益难确定

今年以来,股民交易热情有所增加,根据中登公司数据显示,截至9月末,投资者数量为1.57亿,以A股9月末总市值54.58万亿元来粗略计算,年初至9月末,投资者户均要赚7.06万。如果按照持仓投资者数量计算的话,人均收益将会更多。

A股收益率分布图

小提示:

这样的平均数据显然不具备太大的参考性,因为股市投资风险高、收益难确定,并非每一位投资者都能取得正收益。东方财富Choice数据最近的一个调查就显示,今年以来,在股市盈利的投资者仅占32%。

05 基金

优点:专业性强踩雷率低

缺点:赚钱效应较股票弱

受益于基础市场走好,今年股票型基金和偏股混合型基金前11月的平均涨幅达到了36.99%和35.36%,而同期上证指数涨幅只有15.16%,再现“炒股不如买基金”。

中国基金报数据显示,2017年以来,股票型基金平均收益率达到了23.12%,相当于每年都赚7%左右,较直接投资股市的收益更加稳定。

基金收益率表现

小提示:

虽然投资基金可以降低风险,但并不能完全消除风险,在市场行情不好的时候,一样会亏钱。因此相较于银行理财等渠道,基金更适合风险偏好较高的投资者。

同时,当市场行情看淡时,投资基金的收益可能会比股市差,因而基金也更为适合长期持有的投资者。

2020年怎么投资

稳健型:做好收益缩水准备

风险型:配置权益资产控制仓位

今年以来,受流动性宽松的影响,以货币基金、银行理财为代表的固收类产品收益率持续下跌。股市在经过一季度的大涨之后,也持续处于震荡状态,因此二季度之后的各类投资收益并不理想。

融360大数据研究院分析师刘银平向财富君分析,当前经济增长面临压力,央行或会继续引导利率下行,预计2020年固收类产品的收益率会延续下跌趋势,不过跌幅会有所收窄。建议保守型、稳健型的投资者要做好理财收益会继续缩水的心理预期。

刘银平指出,如果想要提高理财收益率,有两种方法:一是提高投资者自身的风险偏好,适当配置风险更高的理财产品,不过需要注意将风险控制在可接受的范围之内;二是牺牲流动性,购买期限更长的理财产品。对于平衡型、进取型的投资者来说,可以适当配置股票、基金等权益资产,但也应合理控制仓位,且配置比例不宜过高,以防市场大跌给个人及家庭财富造成巨大冲击。

Tags:投资   理财

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