银行理财产品违约的原因是什么?

进入2018年以来，银行理财产品违约的消息频频爆出，其中招商银行、交通银行、工商银行悉数在列，顿时引发投资者的情绪恐慌，大家的钱究竟放在哪里安全?投资者该如何避险?近期，银行理财产品违约事件不断被爆出，梳理如下:

1月4日，招商银行2013年销售的一款10亿元规模的理财产品被曝已过兑付期限仍未实现兑付。无独有偶，交通银行也被爆出3亿元私银理财产品退出困难的问题。除此以外，工商银行也落下了理财产品存在风险的指责。那么，究竟是何原因造成银行理财产品违约潮呢?

理财产品大体上分为信托产品和银行理财两种。信托产品以富裕阶层和企业为对象销售，金额较大，截至2017年其规模达到24万亿元。银行理财由银行销售，小额也能投资，规模达到28万亿元。合计金额增加至3年前的1.8倍，膨胀至相当于银行贷款的四成规模。最近的债务违约主要发生在信托产品上。

一方面，近几年来，中国金融监管部门加强了对银行贷款的检查，一直要求压缩不良债权。银行正在抑制列入资产负债表的贷款和投资，转为用不列入表内的理财产品向企业发放贷款和投资。另一方面，理财产品的债务违约不断浮出水面，监管的强化也在产生影响。金融监管部门2017年11月宣布了禁止理财产品承诺保本的方针。尽管限制措施将在今后实施，但事实上似乎已要求提前采取措施。如果金融机构提前应对监管，不再承诺保本，那么理财产品的债务违约有可能进一步增加。

著名学者宋鸿兵老师认为，中国金融去杠杆还没有完成，未来相当长一段时间内，这个过程都会继续。在去杠杆的过程之中，这些理财产品也好，或者是其他一些高风险的产品也好，都会承受较大压力，违约风险与这种压力成正比。

面对未来越来越频繁的银行理财产品违约潮，投资者该如何规避或降低风险?

投资者要分散化投资。”以前，如果在银行买理财产品出了问题，投资者联合去银行讨要说法，本金还可以拿回来。其次，远离承诺保本收益。资管新规下，包括银行理财在内的产品将都被打破刚性兑付，那些对外宣称保本保收益的产品，都是迷惑大家投资的一个幌子，更不要被高收益所迷惑，“预期收益率”预示收益可能达到，也可能达不到。

最后，根据承受力选择产品。适合自己的才是最好的，如果你是稳健型投资者，建议你选择货币基金、国债及不错的稳利精选投资计划等产品，只求稳稳获得投资收益；如果你具备一定的风险承受能力，那你可以寻求激进投资，如私募股权、海外房产投资、股票投资、期货等，寻求更高的投资收益。(文/墨白)

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