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理财前必做的几件事都有哪些
2020-10-20来源:www.btcinst.com作者:有一亿栏目:新经济
简介理财前必做的几件事都有哪些说到理财,每个人都有不同的见解,都会为了自己的目标而努力。理财实际上是一种规划,对于金钱的规划,甚至是对人生的规划。当然理财不能盲目进行,要根据自己的规划
说到理财,每个人都有不同的见解,都会为了自己的目标而努力。理财实际上是一种规划,对于金钱的规划,甚至是对人生的规划。当然理财不能盲目进行,要根据自己的规划来一步步实现。今天就来说说,理财前必做的几件事都有哪些。
1、理财第一要务:管理你的消费欲望
想要理财,首先得管理你的消费欲望。现金流非常重要性,过高的债务与杠杆,会让生活经不起波澜,心理脆弱。有个方法可以判断自己的生活是否紧绷:如果半年不工作,你的生活是否还能正常运转,包括各种贷款、信用卡,都能正常还款。如果可以,那你的生活还是留有余裕。
2、理财第二要务:明确短期目标
制定一个清晰可量化的短期理财目标,更容易接近长期目标。①以结果为导向——可以用货币精确计算。②时间限制——制定实现目标的期限。
关于短期理财计划,一般绕不开如下几大类:
结婚项目:从准备结婚到办理仪式,对于双方家庭都是一笔大开支。如果双方能共同制定理财计划,不但可以缓解结婚的经济压力,还能减少因经济带来的烦恼和矛盾。
消费项目:生活基本消费或奢侈消费,都需要有计划,从而达到收支平衡或盈余。
教育项目:孩子教育基金要提前准备,应选择稳健的理财工具。
3、理财第三要务:有清晰的策略
人生不同阶段,理财策略也是不同:
①单身期:从步入社会工作有收入到结婚前:这个阶段主要应是提升收入,学习技能、积累理财经验。投资可以60%强制储蓄,10%活期储蓄,30%投资自己。
②家庭形成期:从结婚到孩子出生前,这个时期家庭收入增加基数大,但消费也不少,既要开源节流,又要提升钱生钱的效率,同时合理安排家庭收支,为将来孩子出生,存储一定资金。
③家庭成长:从孩子出生到学业完成,这个阶段最大开支仍是子女教育和家庭开销,另外旅游等休闲支出会加大,投资理财要选择稳健的固收产品。
④家庭成熟期:从子女参加工作到自己退休前,这个阶段支出慢慢减少,但身体状况也开始下滑,不宜选择风险高的投资方式。
⑤退休以后:该阶段风险承受能力显著下降,对安全性的要求增加。身体和精神健康最重要,资金灵活性的考虑应逐渐加大。
有些人觉得理财前的这些思想工作不需要规划,只需要规划好投资的金额和产品就好了。其实不然,理财不仅仅要提前规划,并且还要认真规划,有一个好的理财规划才能帮助投资者明确方向。
以上就是「理财前必做的几件事都有哪些」全部内容,希望对你有所帮助
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