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银行信用贷款风控的方法?
2020-09-27来源:www.btcinst.com作者:有一亿栏目:常识
简介信用卡已是各家银行信用贷款增长的主要推动力,对于如何控制资产质量,各家银行讳莫如深。股份制银行在信用卡新发卡量上规模化扩张,部分银行实现发卡量的上升和不良率的下降,同时也有国有大行
信用卡已是各家银行信用贷款增长的主要推动力,对于如何控制资产质量,各家银行讳莫如深。
股份制银行在信用卡新发卡量上规模化扩张,部分银行实现发卡量的上升和不良率的下降,同时也有国有大行信用卡不良率仍高企。这背后是风控模型的改进。中国信用卡体系自诞生以来就直接与国外同业接轨,也逐渐引入FICO信用评分等风控经验。评分模型成信用卡“逆袭”关键“信用卡的通过率和不良率是‘鱼和熊掌不可兼得’。”一位风控行业资深人士表示,如果信用卡的通过率上升,不良率通常会增加。
对于如何控制信用卡等信用贷款业务资产质量,各家银行讳莫如深。
从银行财报看,平安银行分析了其不良率大幅下降的原因。该行财报称,信用卡新旧户指标得到优化,得益于更全面精准的风险评分模型、更科学的风险管理手段以及资产清收效率的全面提升。调查发现,除加大不良资产清收力度,将风险评分等技术手段引入信用贷款风控模型,是一些股份行信用卡业务爆发的核心原因。
平安银行称,通过应用评分模型等工具全面优化风险管理策略,加大优质客户占比,有效改善新户获客结构。
另一家股份制商业银行——浦发银行也引入信用评分体系。据悉,评分系统包括个人信用记录、个人财产与收入水平等评分,内部数据来自银行掌握的个人履约能力、社交活动、行为偏好、银行关系、信息齐全等;外部数据来自第三方传统征信、第三方互联网征信、公安系统和电信数据等。
国内商业银行的信用评分系统大多借鉴美国FICO评分系统,该系统根据信用偿还历史(35%)、欠款金额(30%)、信用历史时长(15%)、信贷产品组合(10%)和新开立信用账户(10%)等指标进行评分。
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