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存款准备金是什么？调整存款准备金率有何影响

2020-05-04来源：经济常识笔记作者：经济常识笔记栏目：常识

存款准备金最初是保证商业银行对客户提款进行支付，现在存款准备金的作用越来越大，发展成了货币政策工具。那什么是存款准备金？存款准备金率又是什么？提高或降低存款准备金率对市场有什么影响呢？

存款准备金是什么

有点闲钱时，大家都会习惯性的存上一点在银行，银行并有权将这部分钱贷给缺钱的人，存款准备金则是指银行需要保留一定的资金，以备客户提款。这部分不动产通常是不随意挪用的，有中央银行保管。

中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，强制要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制。

商业银行缴存准备金的比例，就是准备金率。准备金分为法定存款准备金和超额准备金。法定存款准备金是按法定存款准备金率(法定明确的比例)来提取的准备金。后者是超过法定准备以外提取的准备金。

存款准备金率是什么

中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率。可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存款准备金率。

存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。

存款准备金是什么？调整存款准备金率有何影响

调整存款准备金率有何影响

简单的理解银行有点像个水池子，存款就是有钱流进来了，如果一点不“准备”，流进来的钱就会全额流出去到外部经济体系中，给企业给个人，增加经济体系中的货币总量。如果“准备"一点，每次流进来以后银行都自己扣留一部分，再流出的钱就会少了，经济体系中的货币量就少了。

如果存款准备金率调高，银行自己扣留的部分就会比较多，外部经济体系就会比较缺钱，我们会看到股市下跌、物价停滞，当然还会有工厂经营困难、倒闭，个人工资减少甚至失业。

如果存款准备金率调低，银行就会给经济体系提供更多的钱，股市会上涨，物价也会上涨（就是通货膨胀），还有工厂开工热烈，工资也跟着上涨等等。

降低存款准备金率的影响

股票

尽管投资者普遍认为降低存款准备金率对股票市场来说是一个利好消息，但这可能过于放大存款准备金率造成的影响了。

无论如何，存款准备金率只是国家经济政策的一部分。它确实会作为宏观因素影响股票市场，但是仅在宏观因素中就还有汇率调整、国民经济、财政状况等其他因素可以对股票市场产生影响。所以降低存款准备金率到底会对股票市场产生什么影响，还需要结合其他因素综合进行判断。

债券

降低存款准备金率会减少银行固定的资金，增加了资金的流动性，提高了国民经济中流动的货币量。而银行在流动资金充裕的情况下，就会增加贷款发放的数量，以此消耗这些增加的资金。这对于债券市场有着推动作用，企业债券、信用债券都有价格上涨的可能性。

汇率

央行对于存款准备金率的调整，必然会对中国国民经济中的流动货币量产生影响。而货币量的变动，也必然会导致人民币汇率出现一定的波动。

中小企业

对中小企业来说，降低存款准备金率会导致银行贷款增加。这对于严重缺乏资金的中小企业来说，是一个重大利好消息。