普通人如何做好资产配置？

普通人如何做好资产配置？我们常常忽视的「资产配置」，就是如何把自己的资金投入到不同的大类资产中，例如，多少比例的资金购买股票，多少比例存入银行等。

投资界的活传奇加里·布林森在一篇研究文章中指出，资本配置，即资金如何在股票、债券、银行存款等大类资产中配置，对总收益的影响超过90%！

从某种程度上看，资产配置才是我们投资理财的重点，比投资技巧、标的选择还要重要！

普通人如何做好资产配置

资产配置不是简单的把钱平均分配到不同的资产中，而是应该根据自身的风险偏好、投资标的的风险以及投资标的的收益三要素综合考虑，追求自身资本的效用最大化。

简单说，就是安全的获得最多的收益，在我看来，这才是最好的投资方式。

对于普通人「资产配置」也并不复杂，就是我们要把资金分配到不同的地方，而不能放在同一个篮子里。一部分的资金放进投资且风险不可预测的篮子，一部分资金放进相对安全的篮子，如此换的我们的安心。

实操方面，资产配置之前，我们要先了解自己的年收入和目前所有的积蓄额度。

第一，留足流动性资产，大概是月度必须生活开销的6倍，主要存放方式是现金，可以存进余额宝之类流动性很好的产品中。例如我每月的生活开销是3000元，那么我得留好1.8万元的储备粮。

第二，配备好保险资金，可以根据1010法则大致核算自己应该花在保险上的资金数额，例如我的年收入是10万元，则应该配备1万元的保险，保额最好能够达到年收入的10倍，也就是100万元。

第三，投资收益类产品，这部分资金才主要是用来投资的，此时提到的各类选择投资标的“资产选择”方法可以派上用场了。

根据投资风险，对我们普通人来说，比较稳健的投资标的主要有三种。

首先是银行大额存单，这属于银行存款，受到存款保险制度的保护，投资风险很低。并且，为了优质客户和揽储任务，各家银行给大额存单的利息都比较高，三年期的收益能够达到3.6%，产品的收益率比较有保证。但是大额存单有20万起存的投资门槛，对很多人来说，不够友好。

其次是债券型基金，债券型基金已各类债券为主要的投资标的，债券市场波动于股票市场的波动联动性较小，能够很好地分散账户的投资风险。从投资收益来看，中长期债券型基金年化收益率通常能够超过4%，好年景甚至能达到10%。

最后是基金定投，股票市场是目前投资收益类最高的市场，没有之一，但是股票市场的风险，尤其是个股的风险也是有目共睹的。对于工薪阶层，定投基金是非常好的投资方式，熊市赚份额，牛市赚市值，无论市场走势，只要投资时间足够长，通常能够获得不错的收益。

综上，如果我有10万元积蓄，那么我要留好1.8万元的资金，1万元的保费，剩下的7.2万元才能用于投资，而关于投资标的选择，可以根据个人风险偏好，分别配置到固定收益类产品、债券基金和基金定投中去，如此配置资产，方能最好。

资产配置要随着经济周期适时调整

理财没有一劳永逸的办法，资产配置的组合也并非一成不变，追求最稳健的投资理财，必须让自己的资产配置随市场状况的变化不断调整，获得平衡。

不同的经济周期中，不同的资产的收益表现是完全不同的，我们要根据经济的冷热状况，随时调整鸡蛋所在的篮子，才能对抗风险，稳健收益。

具体而言，我们可以如此操作。

第一，经济衰退期，经济进入降息周期，此时债券收益最高，现金次之，而股票表现不好，我们应该增加债券的配比，调低股票的配比，股票中又以金融股这类防守型股票为优。

第二，经济复苏期，经济重进进入上升周期，此时股票收益最高，债券次之，现金贬值严重。我们应该抓住股票投资的黄金期，抓紧布局周期成长性股票，安静的等待收益花开。

第三，经济过热期，经济持续发展，通货膨胀和经济泡沫日趋严重，此时股票收益临近顶峰，我们要逐步卖出过热的股票，防控风险。

第四，经济滞胀期，经济发展转冷，甚至出现危机，此时现金为王，债券次之，而股票难逃暴跌的命运。熊市我们要抱紧现金取暖，冷静投资股票，不能盲目抄底。

经济发展总是显现出如此的周期性，我们的资产配置也要配合经济周期的转换，才能保证稳健收益。

总之，对于普通人来说，合理的资产配置是最好的投资理财方式，我们把鸡蛋放在不同的篮子里，既能对抗通胀、又能防控风险，进而获得稳健的收益。

以上就是<普通人如何做好资产配置>的全部内容，希望对你有所帮助和启发。

资产配置

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