基金什么时候止盈 基金定投何时止盈好

基金什么时候止盈 基金定投何时止盈好

在不少投资人的心中，基金就适合长期持有，仿佛持有时间越长收益越高。然而，历史数据呈现，股市是周期波动的，没有及时止盈，收益就会随着股市上下波动，变成“纸面收益”，轻则影响年化收益水平，重则出现亏损。

对于我而言，什么时候应该止盈呢?两种情况，一种是已经获得了心中的预期收益，“赚到饱”，另一种市场过热、估值水平过高，预计市场将要下行或出现巨幅动荡。

 

 

01 别贪心，达到预期收益，就应该止盈。

止盈的核心就在于设定一个合理的收益目标，中心思想在“止”字，我们不能奢望永远卖在市场的最高点，只要基金投资能够拿到自己认可的投资收益，就应该及时赎回基金。

第一，预期收益应该设为多少合适?对于止盈而言，关键的步骤在于寻找“止盈点”。止盈点如果设置过高，基金很难达到，那么这个设定就失去意义，或者投资风险急剧升高;止盈点如果设置过低，那么基金赎回频率过高，往往会错过“最甜美的果实”。

通常，基金定投的年化收益能够达到银行定期存款利率的3-5倍，也就是年化收益10-15%，能够达到这个收益区间，就应该及时赎回基金。

第二，达到预期收益后如何卖出?人性是贪婪的，市场行情好的时候，人们往往不愿意赎回基金，这容易导致后期收益缩水。因此，我们提前设定好“止盈线”，严格执行投资纪律，以理性控制人性中的“赌性”，提升赚钱的概率。

当然，对于很多投资人而言，一次性卖出基金总是心存疑虑，害怕决策失误，那么我们还可以采用“倒金字塔”赎回法。

 

 

也就是，我们设置多条止盈线，并且设定一定的赎回份额，即达到10%年化收益时，卖出50%的基金;达到15%年化收益时，卖出30%的基金;达到18%年化收益时，卖出所有基金。

第三，赎回基金之后，后续策略为何?很多人关心，止盈之后应该怎么办?难道是就此收手，不再投资基金了吗?

当然不是，止盈得到的资金可以以定投的方式重新投入市场。如果之前持有的基金依旧优质，那么你可以继续定投这只基金，反之，我们正好利用止盈的机会，更换投资标的，选择更好的“赚钱基金”。

短期赚钱并不稀罕，长期保持稳健的年化收益，才比较困难。有策略的申购、赎回基金，才能在保障安全的基础上，获取更高收益。

02 市场过热，估值过高，及时止盈才能控制风险。

市场泡沫严重，也是我们止盈的重要原因。

市场是不理性的，市场冷的时候，无人问津，市场热的时候，人人都想进股市捞金，然而，前者才是投资布局的好时候，后者已经预示着市场风险了。

虽然，市场是无法预测的，但是我们可以通过几个指标感受市场的情绪，一旦我们发觉市场存在过热的兆头，那么及时止盈或许可以帮助我们逃过“下跌”或者“巨幅震荡”。

第一，看历史估值。个股的涨跌无法体现市场的冷热，但是指数估值可以。指数能够体现股票群的估值状况，能够直观展现市场冷热。

如果你买大盘基金，可以参考沪深300指数，如果买创业板基金，可以参考创业板指数，如果买消费类基金，则可参考消费板指数。

如果指数处于历史低位，说明市场较冷，反之，则说明市场过热，泡沫严重，应该考虑“止盈”。

第二，看股市新增开户数。刚刚说到，随着市场走热，越来越多人会想进入市场掘金，体现在开户数值上，就是股票开户人数猛增。

通常，新增开户数达到顶峰，正意味着股市见顶，相应的基金业绩也将进入下行周期。2007年7月，股市新增开户数超过800万，创下记录，10月股市见顶;2015年4月和5月，股市新增开户数连续超过600万，股市6月见顶。

 

 

第三，查看百度指数。随着互联网的普及，大众通常利用网络查询股市信息，百度指数能够展现大众对于股票市场的关注程度。

百度指数低，说明股市无人问津，此时市场较冷，而百度指数高企，说明股市关注度高，往往此时股市火热。而百度指数达到峰值，也意味着股市可能过热。

 

 

盈利状况和市场情绪不是彼此孤立的，二者必须综合考虑。

对于投资新手而言，达到预期收益直接卖出比较理智，但是对于有经验的投资者，收益达到预期之后，我们还应该感受市场情绪，如果市场估值稳健，没有出现过热的情况，那么再持有一段时间，可能会有更高的收益。

如果基金收益还没有达到盈利目标，但是，你已经明显感受市场过热，卖菜的阿姨都开始和你推荐股票，那么提前卖出也情有可原。

投资是一门艺术，它没有死板的流程，投资决策的做出，都是综合考虑多方面因素的结果，没有放之四海而皆准的“程序”，因此，大家一定要因地制宜，因人而异，不能刻舟求剑。

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