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个人信用严重不良记录包括哪些 不良信用记录包括什么
2022-09-08来源:金融学院作者:大白栏目:常识
简介个人信用严重不良记录包括哪些 用户怎么处理 征信报告的重要性大家都知道,所以要好好维护自己的个人信用,无论信用卡还是贷款,都要做到按时还款,如果出现不良记录影响很大,那么个人信用严重不良记录包括哪些呢
个人信用严重不良记录包括哪些 用户怎么处理
征信报告的重要性大家都知道,所以要好好维护自己的个人信用,无论信用卡还是贷款,都要做到按时还款,如果出现不良记录影响很大,那么个人信用严重不良记录包括哪些呢?下面来看分析。
1、无征信记录
大家常说,征信上有逾期记录,对于个人信用而言几乎是“毁灭性”的打击,日后信贷业务的办理结果也会受到影响。如果借款人之前一直从未办理过贷款产品,属于纯白户的话,也算是征信不良的一种,因为无法给银行提供更多的参考资料,申贷成功的几率也会小很多。
2、连三累六
“连三累六”指的是借款人的网贷大数据信用报告中有连三累六的不良记录,只要借款人的网贷大数据信用报告上出现此情况,就属于严重的不良行为,这就表示借款人当前的还款能力有所不足,也相当于征信不良,对于用户的申贷或办卡结果也是有负面影响的。
3、查询记录
市面上大部分贷款产品都已成功接入央行信用系统,当用户向这些贷款平台提交申请时,贷款机构便会查询用户的个人征信,以便评估其申贷资格。若信用报告上留下的查询记录过多,也会导致征信变花,降低用户的征信资质,从而影响贷款或信用卡的审核结果。
若是大家通过信用记录发现有异常行为,那么及时去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请,并提交相关材料还是能够恢复的,反之,如果逾期行为是本人所为,如果并非刻意为之,那么就可以联系银行、贷款平台表明自己并非恶意逾期,及时还清欠款,争取消除不良征信。如果不良信用记录已经被上传至信用系统,产生污点,那么大家只能靠时间来消除,在此期间,大家要保持良好的用贷行为,那么五年之后即可清除不良记录带来的负面影响。
不良信用记录包括什么 主要是这两方面
很多人都知道不良信用记录都会影响到贷款的申请,但随着征信系统的更新,个人征信上会记录很多的内容,以至于很多人都有点分不清哪些算是不良记录,那么为了大家能够对不良记录有个更清楚的认识,下文会说明不良信用记录包括哪些内容。
不良信用记录包括什么?
一.逾期记录
逾期记录毫无疑问就是不良信用记录,这个大家肯定知道,如果逾期不超过30天,逾期次数不超过3次的话,还可能可以申请到其他贷款。如果达到了连三累六的地步,三年之内基本上就与贷款无缘了。另外逾期还需要承担高额的罚息,而且逾期时间过长还会被起诉。
逾期的原因有很多种,以下是产生逾期的原因盘点:
1、房贷月供累计逾期或不还款。
2、车贷月供累计期或不还款。
3、贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期。
4、“睡眠信用卡”激活后不使用,产生的年费未缴纳。
5、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。
6、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。
7、欠账等经济纠纷。
8、水、电、燃气费不按时交款。
9、助学贷款拖欠不还款 。
10、手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期。
11、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
二.被查询次数过多
被查询次数过多其实也算是不良信用记录,一般来说,只有借款人需要申请贷款时,贷款机构才会查询借款人的征信。被查询次数越多,这样可能会被贷款机构认为借款人可能急需资金,还款能力不足,如果借款人的征信一年被查询10次以上,很多金融机构也会默认借款人属于高风险客户,拒贷的可能性大大增加。被查询次数过多这个不良信用记录的后果只是被拒贷,没有逾期记录那么严重。
现在的征信系统是二代征信系统,它将查询汇总进行了拆分,分成了六类,分别为本人查询、信用卡审批,担保资格审查,贷后管理,贷款审批,异议查询,分的很详细,其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类,如果是本人查询,那么查询个好几次问题不大。
如果借款人因逾期而产生了不良信用记录,那么就需要养好自己的信用,还清所有的欠款,那么在还清之日起5年后,不良信用记录就会消除,如果借款人因被查询次数过多产生了不良记录,那么就不要去频繁申请,一般贷款机构只能看到两年以内的征信查询次数,如果两年内不频繁申请贷款,那么是有可能可以申请贷款的。
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