您现在的位置是:首页 > 常识常识
商业银行信用风险_信用风险有四个主要特征
2022-03-21来源:www.btcinst.com作者:下一个明天栏目:常识
简介商业银行信用风险信用风险又称违约风险,是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因,不愿或无力履行合同条件而构成违约,致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。银行存在的主要风险是信用风险,即交易对手
商业银行信用风险
信用风险又称违约风险,是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因,不愿或无力履行合同条件而构成违约,致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。
银行存在的主要风险是信用风险,即交易对手不能完全履行合同的风险。这种风险不只出现在贷款中,也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。如果银行不能及时识别损失的资产,增加核销呆账的准备金,并在适当条件下停止利息收入确认,银行就会面临严重的风险问题。
形成原因
信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时,债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。信用风险是由两方面的原因造成的。
①经济运行的周期性;在处于经济扩张期时,信用风险降低,因为较强的赢利能力使总体违约率降低。在处于经济紧缩期时,信用风险增加,因为赢利情况总体恶化,借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
②对于公司经营有影响的特殊事件的发生;这种特殊事件发生与经济运行周期无关,并且与公司经营有重要的影响。例如:产品的质量诉讼。举一具体事例来说:当人们知道石棉对人类健康有影响的的事实时,所发生的产品的责任诉讼使Johns- Manville公司,一个著名的在石棉行业中处于领头羊位置的公司破产并无法偿还其债务。
信用风险有四个主要特征:
1、客观性,不以人的意志为转移;
2、传染性,一个或少数信用主体经营困难或破产就会导致信用链条的中断和整个信用秩序的紊乱;
3、可控性,其风险可以通过控制降到最低;
4、周期性,信用扩张与收缩交替出现。
由于信用风险会对公司或个人的利益产生很大的影响,因此信用风险管理变成很重要的工作,较大的公司常有专门人员,针对各个交易对像的信用状况作评估来衡量可能的损益以及减低可能的损失。
信用风险的特点
1、风险的潜在性。
很多逃废银行债务的企业,明知还不起也要借,例如,许多国有企业决定从银行借款时就没有打算要偿还。据调查,目前国有企业平均资产负债率高达80%左右,其中有70%以上是银行贷款。这种高负债造成了企业的低效益,潜在的风险也就与日俱增。
2、风险的长期性。
观念的转变是一个长期的、潜移默化的过程,尤其在当前中国从计划经济向市场经济转变的这一过程将是长久的阵痛。切实培养银行与企业之间的“契约”规则,建立有效的信用体系,需要几代人付出努力。
3、风险的破坏性。
思想道德败坏了,事态就会越变越糟。不良资产形成以后,如果企业本着合作的态度,双方的损失将会减少到最低限度;但许多企业在此情况下,往往会选择不闻不问、能躲则躲的方式,使银行耗费大量的人力、物力、财力,也不能弥补所受的损失。
4、控制的艰巨性。
当前银行的不良资产处理措施,都具滞后性,这与银行不良资产的界定有关,同时还与银行信贷风险预测机制、转移机制、控制机制没有完全统一有关。不良资产出现后再采取种种补救措施,结果往往于事无补。
很赞哦! ()
相关文章
随机图文
-
农业信用币是什么意思
农业信用币属于一类借记卡,出自农业银行,卡号的前六位是625818,账单日是每月的23日,在账单日结束后19天,没有年费,免息期限可以达到50日。信用币的申请渠道是银行柜台和掌上银 -
工商银行储蓄卡会注销吗
工商银行储蓄卡会注销吗 卡种类有哪些/工行卡挂失原账户还能用吗 补卡要多久 众所周知,工商银行是国有四大行之一,也是有着“宇宙第一行”美誉,所以一直以来都得到众多老百姓关注青睐。但不少工商行用户就咨 -
申请企业贷款时贷款平台都要调查哪些情况?
都说企业贷款难;但是企业贷款难在哪里?往往他们会认为拿不下企业贷款就仅仅是因为自己公司的实力不够,没有能被贷款平台看好的项目而被贷款平台直接拒绝贷款。其实企业贷款难并不能只通过这一 -
支付宝借呗被骗风险找客服可以解除吗
支付宝借呗被骗风险找客服可以解除吗 答案揭晓 自从支付宝推出蚂蚁借呗后就受到大家的高度欢迎,很多人都在借呗借钱。我们都知道,借呗是有额度才能借钱,不过有提示当前存在被骗风险的情况,是不能进行借款的,所