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基金怎么玩新手入门【基金投资必看】
2021-09-26来源:基金学院原创作者:理财帮帮帮栏目:基金
有巴菲特老先生的看重,越来越多的普通投资者开始重视基金的投资功能。不过,在准备购买基金前,提前了解与基金有关的一些小常识 ,能让我们在投资基金时,更得心应手。
基金怎么玩新手入门
基金怎么玩新手入门
1、基金的分类
经常听到基金定投的建议,有些朋友可能会有错觉,认为选基金比选股票容易。事实上整个市场有几千只基金,远比A股上市公司还多,从这许多的基金中选择一个适合的,如果没有一定的策略, 无疑就是大海捞针,不比选股票简单。
选择基金,可以先从了解基金的分类开始。按照《公开募集证券投资基金运作管理办法》的分类,基金可分为五个大类:
(一)百分之八十以上的基金资产投资于股票的,为股票基金;
(二)百分之八十以上的基金资产投资于债券的,为债券基金;(三)仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;(四)百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的,为基金中基金;(五)投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额,并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合第(一)项、第(二)项、第(四)项规定的,为混合基金;
在这五个大类下,给又细分很多小类,银河证券2019年的分类标准比较全面的,可以作为参考。
以上分类方法,主要是按照基金资金所投资的标的来区分的。其中:
指数股票型基金,通常是推荐定投的首选。
分级基金比较特殊,在分级A和分级B之间有时会存在无风险套利空间,和可转债一起,是很多娴熟的投资者用做套利的品种。
债券型基金相对来说风险要低一些,是很多投资者中短期投资的首选。
货币市场基金因为流动性高和低风险,成为短期资金理财的主要去处。
保本型基金和绝对收益目标基金是混合基金中比较特殊的两个品种,但标的较少。
我们在选择时,至少可以通过分类,对想要购买的基金有最初步的了解和判断。
2、基金的费用
购买基金,简单说是让基金经理帮你打理资产,你获得收益的同时,基金公司和基金经理也需要有回报,这就是基金的费用。不管基金最后是涨还是亏,这些费用是省不了的,所以,基金最后的盈利是要剔除费用后才是真正落袋为安。
目前,基金的费用主要有这样几类:认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费。
认购费是基金首次公开发行,投资者认购时收取的费用,认购费率通常不会打折。以【易方达消费行业110022】 的认购费率为例。
申购费则是基金发行后,在开放期内,投资者申请购买时收取的费用。申购费率不同公司的定义会不一样,通常按照申购金额,申购金额约大,费率越低。
申购费率很多平台都能打折,比如天天基金平台,申购费能打1折,有些基金公司有自己的销售平台,甚至直接可以0%申购费率。
赎回费则是在赎回基金份额时,收取的费用。多数基金公司都是按照持有时间不同有不同的赎回费率。比如【易方达消费行业110022】基金,持有时间大于730天以后,赎回费率是0。这也是鼓励投资者长期持有基金。
管理费和托管费,是基金公司收取的运作费用,不过这是直接从基金净值中扣除,不是在交易的时候直接扣除,投资者往往会感觉不到这个费用的存在,但却是实实在在在影响基金的收益的。
管理费和托管费,是基金公司收取的运作费用,不过这是直接从基金净值中扣除,不是在交易的时候直接扣除,投资者往往会感觉不到这个费用的存在,但却是实实在在在影响基金的收益的。
最后一项是销售服务费,这是今天这个问题的重点。
有些基金在名称中分A和C ,比如天弘上证50指数A和天弘上证50指数C,这两只基金的持仓基本是一样的,且也是同一个基金经理管理。
A和C的区别主要在于费率,下图是两只基金的费率对比,从中可以看到,销售服务费是C类基金所独有的,这项之外,认购费、申购费和赎回费用,C类都比A类低。
3、A类和C类,到底怎么选?
从上图的费率表,可以看出,对A类来说,对关键的一项是赎回费率,持有时间越长,赎回费用会越低,所以A类适合长期持有,而C类只要持有日期超过7天,就没有赎回费用,所以C类适合用于短期交易。
比如,同样是申购10万,15天后赎回,基金有2%的涨幅。
那A类的申购费和赎回费用是:10万*0.1% + 10.2万*0.3% = 406
C类的销售服务费是:10.2万*0.25%*15/365 = 10.49
因为费率的差别,想要长期持有的投资者通常会选择A类而不是C类,A类的资金规模通常会更大,毕竟买基金的更多是长期投资者。比如天弘上证50指数A的规模有5.01亿,但天弘上证50指数C只有2.95亿。
销售服务费和管理费类似,是从基金净值中扣除的,所以,C类的净值通常会比A类低一些。比如,截止5月29日,天天基金网上显示天弘上证50指数A的净值是1.1014,而天弘上证50指数C的净值是1.0903,中间的差异,主要就在于销售服务费的影响,并不能理解为基金的成本低。
当然,不同种类的基金,名称里的A\B\C,可能还会有不一样的含义和区别,投资者在选择时,需要针对具体的某只基金仔细甄别,可以重点看产品说明书中的约定。
总之,投资需谨慎。基金背后有很多的门道,在决定投资前,多做一些了解,能做出更明智的投资决策。在完全不了解的情况下,盲目地购买基金,可能会有很大风险的。
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