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适合定投的基金推荐 定投基金哪个好

2021-09-27来源:基金学院作者:基金达人栏目:基金

简介基金定投能赚钱,但我们需要掌握一定的投资技巧,选择适合自己的基金很重要。适合定投的基金推荐,定投基金哪个好?一、结合自身财富状况和风险承受能力我们投资者需要根据收入状况

基金定投能赚钱,但我们需要掌握一定的投资技巧,选择适合自己的基金很重要。适合定投的基金推荐,定投基金哪个好?

一、结合自身财富状况和风险承受能力

我们投资者需要根据收入状况、风险承受能力等,合理配置投资的比例,避免将短期急用的钱投资于高风险的基金产品中。投资必定伴随着风险,高收益的基金产品背后往往是高风险,所以我们应该选择适合自己风险承受能力的基金产品,保守型的投资者尽量不要选择激进型的基金产品。

二、结合基金类型

根据基金投资方向,我们可以分为:股票基金、混合基金、债券基金和货币基金。货币基金和债券基金波动较小、收益稳定,可以一次性买入,适合短期资金打理,没必要长期定投。股票基金包括主动型股票基金和被动型指数基金,这类基金波动较大,在股市低位时更能积累便宜的筹码,采用基金定投的方式获得的收益相对较高。

一般情况下,投资者的年龄越大,风险承受能力越弱,高风险投资所占比例越低。根据投资者的年龄及风险承受能力,我们可以把基金组合分为三种方式:

(一)保守型投资者:比如五十岁以上的老年人,风险承受能力较低,可以将大部分资金放在较安全的固定收益投资标的上,以抵抗通货膨胀。基金组合可以一次性配置50%的债券基金和20%的货币基金,而30%的指数基金或股混基金可以采取长期定投的方式。

(二)稳健型投资者:比如三四十岁的中年人,有了一定的积蓄,有较强的抗风险能力,对资产增值的需求比较迫切。基金组合可以一次性配置30%的债券基金和20%的货币基金,而50%的指数基金或股混基金可以采取长期定投的方式。

(三)积极型投资者:比如二十岁出头的年轻人,处于事业起步期,没有养育子女和赡养老人的负担,对风险的承受能力很强。基金组合可以一次性配置10%的债券基金和20%的货币基金,而70%指数基金或股混基金可以采取长期定投的方式。

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三、股票基金定投通用标准

(一)剔除小基金公司的基金

基金背后的基金公司本身规模大不大,整体投研实力强不强,对于基金的长期表现影响很大。一般来说,规模大的基金公司产品更丰富、投资更稳定、投研实力更强。我们可以在基金评测或者销售网站查询基金公司,再根据基金公司的总资产管理规模、股票型基金管理规模和成立时间等,来选择大型的基金公司。

(二)剔除新成立的基金

我们选择基金时,应该剔除成立时间较短的新基金。新基金没有经历过牛市、熊市和震荡市的考验,投资者可以考察的数据很少。而老基金有历史业绩比较,且投资者对基金经理的投资风格和能力有较长时间的考察。

新成立的基金一般有3个月的封闭期,期间不能申购或者赎回,这也提高了资金的时间成本。而老基金一般没有申赎限制,赎回以后T+1日到账。

四、如何选择主动型股票基金定投?

(一)选择优秀的基金经理

主动型基金,主要依靠基金经理的主动择时选股战胜市场,选择优秀的基金经理很重要。通常我们可以考察基金经理的学历和从业履历,行业主题基金当然选择有相关行业学历背景的更靠谱;从业时间越长的基金经理,市场经验更丰富,业绩更加稳定有保障。

(二)选择历史业绩优秀的基金

虽然基金的历史业绩不能代表未来的表现,但是过往业绩优秀的基金,未来表现更好的概率会不会更高?打个比方:每年期末考试排名前三的学霸,在今年的期末考试中大概率会考好;而经常成绩倒数的学渣,虽然有通过努力考好的可能,但是概率不如学霸高。我们可以选择同类基金业绩近1年、近3年、近5年排名前1/4的基金。

(三)选择机构占比较高的基金

机构投资者占比是机构投资者持有基金的比例。机构投资者持有比例越高,代表机构对这只基金的认可度越高。我们一般可以在基金半年报、年报中查看基金持有人结构的信息。基金的持有人结构一般分为个人投资者、内部持有者和机构投资者。机构投资者比散户投资者更加理性专业,所以经常有“跟着机构买基金”的说法。

但是机构投资者占比过高,也有很大风险。一旦机构赎回基金,引起基金流动性风险和净值波动风险,会给基民造成损失。对于机构持有人占比超过90%的基金,我们需要尽量回避。对于机构投资者占比在30%至60%的基金,是比较好的选择。

五、如何选择被动型指数基金?

选择指数基金可以围绕这三个方面:资产规模、跟踪误差和交易费用。

(一)资产规模。指数基金的规模建议选大不选小。 一是规模大的指数基金流动性比较好;二是规模越大的基金,受到日常申购赎回的影响就越小。因此我们在选择指数基金时,应该剔除资产规模在2亿以下的。当然基金成立时间越长,可供观察数据越多,越有利于长期收益的对比,所以选择成立时间长的更优。

(二)跟踪误差。指数基金挑选的核心原则是跟踪误差小,一般指数基金的年度跟踪误差控制在1.5%以内,优秀的基金能控制在1%以内。指数基金的走势是完全复制指数的走势,不仅要复制上涨,也要复制下跌。所以如果指数跌了10%,而你手里的指数基金才跌了6%,千万不要以为是好基金,相反跟踪误差太大,不是一只好基金。

(三)交易费用。由于指数基金是长期投资,费率太高会增加你的投资成本。所以在跟踪误差都差不多的情况下,需要选择指数基金费率低的。

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