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提前还房贷最佳方式有哪些 提前还房贷有哪些方式
2022-11-08来源:金融学院作者:Autism栏目:常识
简介提前还房贷最佳方式有哪些 需要看实际情况讨论 房贷是很多人办理的业务,但有的借款人手头资金充裕了总会考虑提前还款,以此来减轻自己的心里负担,那么提前还房贷最佳方式有哪些呢?下面看分析解答。一、贷款一年
提前还房贷最佳方式有哪些 需要看实际情况讨论
房贷是很多人办理的业务,但有的借款人手头资金充裕了总会考虑提前还款,以此来减轻自己的心里负担,那么提前还房贷最佳方式有哪些呢?下面看分析解答。
一、贷款一年后再提前还房贷
一般来说,我们在商业银行或者公积金中心办理完住房按揭贷款之后的1年内提前还款的话,都会有违约金,如果我们需要提前还房贷,那么一般银行和公积金中心在房贷还款1年以后都会取消违约金限制,所以我们可以在还房贷1年之后再进行提前还款,就可以免除额外违约金的支付了。
二、根据不同还款方式确定
住房按揭贷款不同的还款方式产生的利息不同,如果我们需要提前还房贷,还需要考虑到是否划算的问题,接下来根据不同的还款方式,举例计算进行分析。
(一)计算要素
1、贷款本金
假设贷款本金为100万元。
2、贷款期限
假设贷款期限为20年。
3、贷款利率
目前5年期以上的贷款基准利率为4.3%,假设该贷款机构的上浮基点为110,则房贷利率=4.3%+(110*0.0001)=5.4%。
4、还款方式
常见的有等额本金、等额本息、先息后本,但先息后本一般只适用于1年以内的贷款,不适用于贷款期限20年的这种情况。
等额本金还款:每月还款的本金相等,但每月还款额及每月应还利息会随着每月本金的归还而逐渐递减,也就是首月月供最多、末月月供最少。
等额本息还款:每月还款金额相等,但其中本金与利息的分配却不相同,本金是由少至多递增,利息是由多至少递减,两者之和使每月月供相等。
(二)计算公式
1、等额本金:月供=本期本金+(贷款本金-每期本金^(还款期数-1))*贷款月利率;
2、等额本息:月供=[贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款期数]÷[(1+月利率)^还款期数-1],其中符号“^”代表乘方计算,比如“2^60”就代表数字2需要重复相乘60次,可以借助计算器计算结果。
(三)具体计算
假设贷款利率为年利率5.4%,那么月利率为0.45%,分240个月还款。
1、等额本金还款
每月应还本金=1000000/240=4166.67元。
首月月供=4166.67+1000000*0.45%=8666.67元;
第2月月供=4166.67+(1000000-4166.67)*0.45%=8647.92元;
第3月月供=4166.67+(1000000-4166.67^2)*0.45%=8629.17元;
第4月月供=4166.67+(1000000-4166.67^3)*0.45%=8610.42元;
依次计算,最后可得末月月供=4166.67+4166*0.45%=4185.42元。
2、等额本息还款
每月月供=[1000000*0.45%*(1+0.45%)^240]÷[(1+0.45%)^240-1]=6822.52元。
(四)计算分析
如果我们选择了等额本息的还款方式考虑提前还款的话,在能力范围内越早还款越好,这样产生的利息就越少,但是还款超过总期限的一半之后,这时候等额本息偿还的贷款本金就会超过等额本金,提前还款就不划算了。
如果我们选择了等额本金的还款方式考虑提前还款的话,可以在还款超过贷款期限一半后,再进行提前还款操作,这样相比等额本息,产生的利息就更少了,当然在能力范围内,我们提前还房贷越早所产生的总利息就越少。
提前还房贷有哪些方式 房贷提前怎样最划算
想要提前还掉房贷或者是提前还掉一部分房贷,但是不知道银行有几种模式,有些人是提前还一部分房贷可以缩短年限,有些人又说不行,到底是怎样呢,下面来看看提前还房贷的几种模式。
提前还房贷有哪些方式?
1、全部提前还款,即将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息,但已付的利息不退)
2、部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。(节省利息较多,要重新签订贷款合同)
3、部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。(减小月供负担,但节省程度低于第二种)
4、部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。(节省利息较多,要重新签订贷款合)
5、剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。(月供增加,减少部分利息,但相对不合算,要重新签订贷款合)
在申请提前还房贷的时候银行会问你选择哪一种方式,大家一定要根据自己的家庭情况与实际情况来,不要一味的追求哪一种方式更划算,毕竟在还房贷的道路上,最划算的也是压力最大的。
看完以上的介绍,相信大家对于房贷提前还有了更好地了解。提前还房贷是可行的,但事实上并非所有人都适合提前还贷,有时候提前还反倒只亏不省,所以你若想提前还房贷,可以请银行工作人员给你算一算,再综合考虑,与家人商量下。
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