您现在的位置是:首页 > 常识常识
银行柜员常见风险点及防范措施
2020-09-27来源:www.btcinst.com作者:有一亿栏目:常识
简介银行柜面业务风险是指为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域。那么银行柜员常见的风险点都有哪些呢
银行柜面业务风险是指为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域。那么银行柜员常见的风险点都有哪些呢?
一、重要空白凭证、柜员操作密码、以及印章管理中的风险
未按规定对重要空白凭证进行管理导致风险;柜员将操作密码泄露给他人,或离岗时未退出业务操作系统,被他人利用进行操作;柜员离岗时,印章未及时入箱加锁,或营业终了未入库保管,被他人盗用。
二、现金管理中的风险
柜员现金收付时由于操作错误而出现的长短款现象;现金调拨时,调出、调入柜员未当面核对记账凭证、调拨款项,并在登记簿上签字确认造成的失误。
三、存款账户管理中的风险
柜员未严格按照人民银行的相关规定,开立、使用、变更、注销存款账户;办理客户存款查询、冻结、扣划业务,未认真审核相关通知书的真实性、合法性,或未遵循规定的业务流程等。
四、挂失业务风险
柜员在办理客户挂失业务时,关注的是客户挂失身份是否真实、挂失条件是否具备等因素,很少考虑挂失原因是否合理或挂失处理结果是否符合常规。一些违反常规的业务也会存在巨大的风险隐患。
五、大额存取款业务中的风险
如办理大额存取款、提前支取或代理存取款等时未审核客户有效身份证件;办理取款业务,未严格审核客户预留印鉴;办理大额转账和存取现业务,未严格执行分级授权审批制度;反假币、假票据能力较低等造成的风险。
防范措施:
一、建立标准化制度和业务操作流程
不断优化业务流程、完善规章制度,建立流程化、制度化操作体系,在提高工作效率的同时,控制操作风险。
二、加强岗位职责和业务权限的制约均衡
不相容岗位的业务人员岗位职责必须分离;严格授权审核,把授权工作落到实处;设立公开透明的奖惩措施,通过奖优罚劣的硬性手段,减少和避免失误的发生。
三、加强培训切实提高柜面队伍整体素质
强化全行柜员对各种规章制度和操作流程的学习,进一步提高柜员合规操作业务的技能,并注重员工日常知识的积累和基本业务能力的培养。
很赞哦! ()
上一篇:残疾人贷款怎么贷
相关文章
随机图文
-
放心借有额度为什么借款失败 抖音放心借有额度借不出来
放心借有额度为什么借款失败 失败原因是这四种 放心借是今日头条发行的一种贷款,不过想要申请放心借是需要满足一定的条件的,并且在申请额度的时候是需要经过系统审核后的,审核通过才能获得额度。那么,下面来看 -
工行大额存单与定期有什么区别
工行大额存单与定期有什么区别 这三点注意了 在如今,很多客户到工行存钱的时候,都注意到大额存单与定期存款,普通大众对于定期存款都是很熟悉的,但对于大额存单就不了解了,那么工行大额存单与定期有什么区别? -
兴业银行是国有银行吗 兴业银行属于国企还是私企
兴业银行是国企吗 股票代码是什么 兴业银行成立于1988年8月,是首批经国务院和中国人民银行批准的股份制商业银行之一,不过网友们知道兴业银行是国企吗?感兴趣的网友们,下面一起来看看相关内容吧。兴业银行 -
中国有多少人移民新加坡 中国为什么要加入SDR货币篮子
中国有多少人移民新加坡 移民需要多少人民币 新加坡是东南亚的一个岛国,也是亚洲仅有的几个发达国家之一,其金融业发达,有着避税天堂之称,那么中国有多少人移民新加坡?新加坡移民需要多少人民币?下文就来带大