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ABS是什么意思?ABS与MBS的区别
2020-07-25来源:www.btcinst.com作者:有一亿栏目:常识
简介ABS是什么意思?ABS与MBS的区别?资产担保证券ABS是什么?ABS的全称是Asset Backed Security,中文意思是资产担保证券,又可称为资产抵押贷款证券、资产支撑证券,是一种金融资产证券化
ABS是什么意思?ABS与MBS的区别?
资产担保证券ABS是什么?
ABS的全称是Asset Backed Security,中文意思是资产担保证券,又可称为资产抵押贷款证券、资产支撑证券,是一种金融资产证券化商品,资产证券化是指将一组资产的未来应收现金流量,经过包装并增强信用,透过发行证券的方式于证券市场发售,可以进行证券化的资产有很多,主要可分为两大类:金融资产证券化、不动产证券化。
ABS和MBS的区别?
两者的主要区别在于是否是不动产类的贷款?MBS和ABS很像,差别在于MBS是指不动产相关的贷款抵押证券,若是非不动产的贷款抵押证券,例如:一般贷款、租赁或其他应收款担保,则归类为ABS资产抵押贷款证券(Asset Backed Security)。
ABS资产抵押中的抵押品,可能是银行借贷、租约等各种贷款,例如:汽车贷款、就学贷款、信用卡应收帐款等等,银行收取这些汽车贷款、信用卡贷款等债权作为抵押品,交给具公信力的机构包装成证券,发行机构可能还会以一些方式(金融机构提供担保、分配顺位提高、增加抵押品),来增加信用评级,以利出售给投资人投资。
简单来说,这类资产都有现金流(利息)、有担保品(确保违约时的损失控制),金融机构则是将这些资产打包证券化,转一手卖给投资人,由投资人承担全部风险取得报酬,销售机构则是可以无风险赚取中间的价值差与手续费。
ABS的风险如何?
投资ABS的人,很像是借钱给这些贷款人,好处是投资人享有利息收入,举例来说:
小张在银行办理车贷,银行将小张的车贷和其他贷款人的车贷,一起包装成ABS再卖给投资人,而投资人就像是把钱借给这些贷款人,获利来源是利息。
一般来说,只要贷款户能缴的出利息与本金,基本上不会有违约问题,但若是失业率上涨、贷款户的偿债能力下降,违约机率就大幅提升。
除了2008年金融危机以外,例如2020年随着新冠疫情爆发、失业人数增加,车贷、房贷、信用卡逾期的人数增加,也让ABS出现许多抛售潮,这就是投资这类高风险资产可能会面临的风险。
以上就是「ABS是什么意思?ABS与MBS的区别」的相关介绍,希望对你有帮助。
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