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年金险的优劣势分析:年金保险适合老年人吗
2020-06-28来源:明亚保险作者:明亚保险栏目:常识
简介年金保险有什么优点与缺点?为了以后给父母养老、或者减轻一些父母养老的负担,买年金保险合适吗?年金保险的优点与缺点1、年金保险的优点1)安全都说钱存在银行里最安全,但是如果万
年金保险有什么优点与缺点?为了以后给父母养老、或者减轻一些父母养老的负担,买年金保险合适吗?
年金保险的优点与缺点
1、年金保险的优点
1)安全
都说钱存在银行里最安全,但是如果万一银行破产了,存在银行的存款最高就赔50万,比如存了100万,结果中了彩票,银行破产了,最多就只能赔50万。
当然这种情况对于国有银行来说几乎不可能,几率是非常非常小的,地方性银行的安全性相对来说要弱一点。
这里要说明一点:如果银行破产,在银行买的理财产品一般来说是很难赔偿的。
年金保险的安全性:
年金保险属于人寿保险,如果保险公司破产,人寿保险基本上是没有影响的,至于依据这里就不过多赘述了。
年金保险的安全性和银行的安全性是旗鼓相当的,所以安全性这一方面无需担心。
2)收益保底
大家都知道,银行的存款利率的变化是很正常的,也从来没有说哪个银行会给你长期稳定的保底利率,但是年金保险可以,年金保险可以提供长期稳定的保底利率。
3)强制储蓄
年金保险合同一旦确认,意味着你必须按照合同规定进行缴费,没有回旋的余地。
很多人可能想,我每年也可以到点存钱啊,但是计划不如变化快,你的自觉性并不一定会按照你的计划长期持续下去,可能存了几年钱,因为一些原因就没有继续存下去,但是年金保险你必须按照合同约定持续“存”下去。
4)可提供稳定的现金流
按照合同约定,每年固定领取一定金额的现金,就像退休金,是一笔源源不断的现金流。
2、年金保险的缺点
1)收益一般
虽然年金保险的整体收益要高于银行利息,且有保底利率,但是相对来说,其收益并不算高,而且很难跑赢通货膨胀,只能说一定程度上抵御通货膨胀。所以,买年金保险买的并不是收益。
2)断交风险
强制储蓄是一把双刃剑,即是优点,也是缺点,在缴费期价,一旦因为某些原因(很有可能发生,栗子不在少数)长时间断交,年金保险的损失一般来说比较大,很难保本,更别谈收益了。
3)退保损失较大
银行的定期存款,如果急用,你可以取出来,无法就是利息只能按照活期来算,但是年金保险一点退保,损失是比较大的。
ps:年金保险的特点是其他理财产品无法替代的(并没有谁好谁不好之说,各自用途不同)
老年人是否适合购买年金保险?
大家都知道,收益的高低需要三要素:
①本金
②时间
③利率
1、本金较少,时间够长,利率中等。
比如,本金1万元,存50年,年利率5%,复利计算,50年后,本金+利息是114674元(11.47万)。这点钱在50年后是无法达到养老目的的。
2、本金足够,时间较短,利率中等。
比如,本金50万元,存10年,年率5%,复利计算,10年后,本金+利息是814447元(81.44万)。这点钱在10年后也同样无法达到养老目的。(有本金50万的生活水平要求绝对比本金1万的生活水平要求要高)
3、本金足够,时间较长,利率中等。
比如,本金50万元,存50年,年率5%,复利计算,50年后,本金+利息是5733699元(573.37万)。
4、本金足够,时间较长、利率中等偏上。
比如,本金50万元,存50年,年率8%,复利计算,50年后,本金+利息是23450806元(2345.08万)。
所以,需要足够的本金,长时间的复利,尚可的利率,才能让财富有效抵御通货膨胀的同时,并稳定增值,以达到以后养老、甚至财富传承的需求。
结论:本金、利率暂且不说,单说这个时间,就无法满足养老的这个需求。所以,给父母买年金保险,还不如学学其他理财途径。
以上就是<年金保险的优点与缺点 年金保险适合老年人吗>的香港大学,希望对你有所启发和帮助。
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