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基金定投是什么意思

2020-05-14来源:有一亿作者:有一亿栏目:常识

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小白投资者很多不知道基金定投是什么意思,不知道什么时点买入基金?「有一亿」今天由浅入深,为小伙伴们揭开基金定投的神秘面纱。

什么是基金定投

定投,即定期定额投资(Automatic Investment Plan,简称AIP)。格雷厄姆在《聪明的投资者》中提到“美元成本平均法”:纽约证券交易所推广“月度购买计划”,即投资者每月投入同样数额的资金买进一只或多只股票。Lucile Tomlinson对这种程式化投资作了全面研究,她以道琼斯工业指数成分股为样本,覆盖了1929-1952年的价格数据,得出了以下结论,“无论证券价格出现怎样的波动,这种投资法都能使投资者满怀信心。迄今为止,没有任何可与美元平均成本法媲美的投资法问世”。

格雷厄姆的著作问世半个多世纪后,定投成为重要的投资手段,其运用的交易策略仍是投资成本平均法,交易指令一般由预先设置好的规则下达。这种投资方式包括“定”的两个方面:定期与定额。

定期指每次发生投资行为的时间间隔固定。通常有每周、双周、每自然月、每季度等不同周期,视投资人的现金流特征或投资偏好而定。

定额指每次用于购买投资目标资产的金额固定。由于每次投资发生时,目标资产的价格会有波动,因此每期投资买入的资产数量也不相同。当资产的价格上涨时,买入的资产数量下降;相反,当价格下跌时,买入的数量增加,从而达到降低平均成本的目的。

基金定投是什么意思

定投微笑曲线

除定期与定额之外,定投的特点还包括:

分批次投资。定期投资隐含了“分次”的概念,即投资者的资金不是一次全部用于购买目标资产的。即使在投资者并没有稳定的现金流收入,而是持有一定数额的本金的情况下,也可以采取定期分批次投资的策略。

投资标的多为股票、股票基金、指数等风险资产。如果投资者定期购买债券、货币基金等波动较小、风险很低的理财产品,则不必用到定投这一策略。因为定投的优势在于以更低的平均价格买入波动幅度较大的资产。

为什么选择基金定投?

基金定投首先可以降低择时风险。当投资者购买基金产品之后,主要依靠基金的净值增长来获得收益。因此申赎基金时的基金单位净值决定了投资者购买基金的收益率。由于投资者追涨杀跌的特征显著,决定了大部分人很难通过一次性投资获利。而基金定投素有懒人理财之称,源自于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”定投通过不断的分批买入,投资成本从单一的时间点变为了长期的平均成本,降低了基金申购时的择时风险。

基金金定投其次可以培养投资者储蓄的习惯。除了平均成本这一优势,基金定投背后更深远的意义在于其培养了投资者储蓄的习惯。这也是为何在海外,基金定投主要运用于养老金中的确定缴费计划中(如美国的401(K)、香港的101计划等)。投资者在面对养老规划的无所适从最终导致其缺乏决策能力,最终增加了储蓄不足的可能性。定投“积小成多”可以帮助投资者养成长期、连续、有纪律储蓄的行为。

基金定投是一种长期投资,因此在选择基金时,最好选择长期来看表现优秀的基金公司,经验丰富的基金经理和业绩突出的基金。

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