巴林银行：百年银行被一个交易员搞垮

1995年2月26日，拥有233年历史的英国巴林银行申请资产清理，同年3月6日，荷兰国际集团以1英镑的象征性价格收购了巴林银行，从此，巴林银行彻底倒闭。一个拥有两百多年历史的银行怎么瞬间就倒闭了呢？这时候不得不提起一个人，一个是只有28岁的毛头小子尼克里森。一个20多岁的小伙子能让一间两百多年历史的银行倒闭，其中有着什么样惊心动魄的故事？

巴林银行

先来看看巴林银行是一间什么样的银行，它的倒闭为什么会聚集了全世界的目光。巴林银行成立于1763年，业务范围主要是企业融资、银行业务、证券经纪、资产管理、代管个人资产等等一些业务，不过不发放普通客户存款业务。它的实力到底有多强，开挖著名的巴拿马运河的贷款是巴林银行提供的；1803年，美国从法国手中购买的路易斯安那州所用资金是巴林银行提供的；英国皇室的业务是由巴林银行办理的，因此巴林家族先后获得了五个世袭的爵位，一时间名声大噪。

错误账号“88888”

1992年，二十多对的里森被称为期货与期权方面的专家，被巴林总部派新加坡成立期货与期权交易部门。由于在期货交易过程中可能会出现错误，所以银行会有一个“错误账号”来处理这里交易中出现的错误。巴林将这个“错误账号”命名“99905”。针对新加坡的业务巴林银行又设立了一个“88888”的“错误账号”，据说“8”是里森取自于“8”在中国文化中代表吉利的意思。后来“88888”的账号搁置不用，不过并没有消除，这是这一个被忽略的账号，称为了里森一切错误的掩饰品。

故事的源头

1992年7月17日，里森的一个手下错误的将买进20手日经指数期货合约错误的将其卖出。同时里森最好的一个朋友——乔治，错误的将里森要求卖出的100手期货全部买进。为了掩饰手下和保住朋友，里森将全部错误都计入了被人忽略的“88888”错误账号。不过，里森确实不愧是被称为期货与期权结算的专家，在短短一一年时间里，就将错误账号“88888”里的600万亏损转为略有盈余。如果里森就此打住，可能巴林银行的历史将会被改写，可是人心不足蛇吞象。

错误的继续

里森为了继续掩盖自己的错误，“88888”错误账号的损失由2000万英镑到3000万英镑、5000万英镑。在1995年的1月份，为了挽回损失以及错误的看好日本市场，里森购买了大量的东京和大阪的期货合约，期望日经指数上升后赚取巨额的利润，并大量卖空日本政府债券。2月10号，里森手中拥有55000口的日经期货，已经2万口的日本政府债券合约，创造了新加坡交易所的历史交易数量。

大厦的倒塌

但是俗话说：天有不测风云，1995年1月17日的发生的里氏7.3级日本阪神大地震导致日本的股市势头直降，股价持续性的下降，同时日本政府债券的价格一路上扬。里森给巴林银行造成的损失高达86000万英镑（约14亿美元），而巴林银行的自有资产只有几亿美元，就这样造成了世界上最老牌的巴林银行终结的命运。因为亏损巨额无法抵补，这间曾经辉煌了两百多年历史的银行就这样倒塌了。

历史的教训

有人曾说：巴林银行的倒闭是由里森造成的，罪魁祸首是里森。根据后来的种种迹象，以及里森回忆录当中，事件的真相却有了不一样的答案。从巴林银行内部的制度来看，最本质的原因在于交易与清算角色的相互混淆。作为交易部经理的里森一人担任了交易与清算两个本应分开的职位，所以给了里森莫大的权利，导致了一切错误的发生。

审查制度的极度不完善，英格兰银行规定了英国的银行在海外的总资产不能超过25%，但是，很多相关的管理人员都对里森的行为都持“默许”的态度。甚至在巴林银行倒闭前，里森还作为巴林银行的英雄得到了热烈的掌声。不可思议的是里森造价了5000万花旗银行的存款，而在查账时，居然没有人发现花旗银行的账户中没有这一笔的存款。

总之，巴林银行的倒闭从表面上看来自于人员操作的风险，但是从根源上说是源自于银行自身风险管理意识的淡薄和内控制度的缺失。巴林银行的倒闭也发人深省，对以后风险控制机制的影响也十分深远。

巴林银行

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