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房贷利率受什么影响?

2020-08-20来源:www.btcinst.com作者:有一亿栏目:房地产

简介房贷利率受什么影响?房贷利率的构成目前我国房贷利率主要由两部分:一是中国人民银行发布的基准利率;二是商业银行的上浮比例。基准利率基准利率系由中国人民银行(央行)发布及调整

房贷利率受什么影响?

房贷利率的构成

目前我国房贷利率主要由两部分:一是中国人民银行发布的基准利率;二是商业银行的上浮比例。

房贷利率受什么影响

基准利率

基准利率系由中国人民银行(央行)发布及调整,其余任何银行均权限更改基准利率,基础利率上浮,相应的你贷款利率会跟着上浮;反之基准利率下调,你的贷款利率也会跟着下调。

举个例子:目前我国五年期的贷款基准利率为4.9%,假设2020年6月1日你在A银行办理一笔20年期的房贷,贷款利率为基准利率上浮10%,则你的贷款利率为:4.9%*1.1=5.39%。如果2021年,央行把基准利率调整为4.8%,那么你的贷款利率就变为:4.8%*1.1=5.28%;反之如果央行把基准利率提高为5%,那么你的贷款利率就变为了:5%*1.1=5.5%。

所以说央行的基准利率是会影响到你的贷款利率的,其升高,你的贷款利率跟着升高;反之,其下降,你的贷款利率跟着下降。这个规则适用于你整个贷款的期限里,所以如果某天还着还着突然利息增多或者利息减少了,那么就是央行调整基准利率了。

商业银行的上浮比例

如上述,我们房贷的利率除了一个央行的基准利率之外,还有一个不可忽视的即商业银行的上浮比例。商业银行的上浮比例,一经确定之后,则再也无法更改,会伴随你的整个贷款期限。

仍然通过一个小例子来解释:比如你在2020年6月1日办理了一笔20年期房贷,贷款利率为基准上浮10%,即:4.9%*1.1=5.39%;假设2021年由于房地产市场的火爆,商业银行提高了上浮比例,要求最低为上浮20%,那么此时新申请房贷的贷款利率就变为了:4.9%*1.2=5.88%。对于你而言,由于你已经放贷了,因此这个高的浮动比例与你无关,你的贷款利率仍然执行基准上浮10%,即4.9*1.1=5.39%。

反之,假设2021年房地产市场冷清,商业银行纷纷下调了浮动比例,比如对于房贷利率调整为零浮动,即基准利率,那么此时新申请房贷的人,贷款利率即为基准利率:4.9%。同样的对于你而言,因为你的贷款早已发放,是无法更改的,故而此时你的贷款利率会仍然保持为基准上浮10%,即4.9*1.1=5.39%。

通过上述分析,我们可以知道商业银行的浮动比例,一旦确定则不会在更改,会一直保持到你的贷款期限结束。

总结

如果银行贷款利率降了,房贷会不会随之减少,取决于这个贷款利率的降低是基准利率下降,还是浮动比例的下降,如果基准利率下降,那么你的贷款利息会相应的下降;如果是浮动比例的下降,那么对于你的贷款利息不会造成任何的影响。

以上就是「房贷利率受什么影响」全部内容,希望对你有帮助。

Tags:房贷利率

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