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基金投资入门与技巧（实战篇）

2020-09-24来源：www.btcinst.com作者：有一亿栏目：新经济

简介基金投资入门与技巧（实战篇）基金投资方式有很多种，投资技巧与知识丰富齐全，基金买入者需要根据自身条件去选择适合的方式。任何一种基金投资都伴随着一定的风险，下面，跟随人人贷一起来学习

基金投资入门与技巧（实战篇）

基金投资方式有很多种，投资技巧与知识丰富齐全，基金买入者需要根据自身条件去选择适合的方式。任何一种基金投资都伴随着一定的风险，下面，跟随人人贷一起来学习常见的基金投资入门以及实战技巧。

一是股票型基金的投资技巧。

股票型基金是指80%以上的基金资产，投资于股票市场的基金。特点是风险较高，但预期收益也较高。

在进行股票型基金的操作时，作者列出了两项原则：

第一是波段性原则。

由于股票型基金的净值，会随着大盘行情的走势波动，所以投资时就要关注整个证券市场的走势情况，在达到波峰时卖出，跌到波谷时买入，不断调整自己的资金。

第二是分批加仓的原则。

对于一些购买数额较大的投资者来说，在市场行情不明朗的情况下，应该先购买一部分基金，再挑选时机逐步加仓。打个比方，如果你有30万资金，不妨先投入5万观察效果，等市场情形好转时再逐步购入更多基金。

那么，当股市出现动荡时，投资者又该如何降低损失呢？

作者认为，首先应将一部分收益落袋为安。特别是一些分红型基金，达到一定条件就会给投资者分红。当基金市场走低时，我们就应该将这部分收益转为现金，减少净值损失。

如果在整盘期内，你手上的老基金不再有明显的收益，就可以考虑抛出，锁定收益，同时购买一只合适的新发行的基金，因为新基金一般有1个月的发行期，然后是1～3个月的封闭建仓期，基本上可以避过股市的整盘期。

二是债券型基金的投资技巧。

债券型基金是指80%以上的基金资产，投资于债券市场的基金。它的风险相对较低，长期收益也低于股票基金，大约是5%-10%左右。

因此，费用高低就成了选择债券基金的一项重要因素，不同债券基金的交易费用可能相差2-3倍，投资者应尽量选择交易费用低的债券基金，来降低投资成本。

目前债券基金的收费方式大致有三类：

A类是前段收费模式，它按照购买金额，分档次收取认购费和申购费，购买金额较大，手续费率越低，适合一次性购买金额较多的投资者。打个比方，对于打算投入100万和投入30万的投资者来说，前者的手续费率是0.5%，而后者的手续费率是0.8%，此时投资多的人在A类模式下会获得更大的优惠。

B类是后端收费模式，它按照持有时间收费，持有时间越长，费率越低，适合长期持有的投资者。也就是说如果你有一笔数额不大，但未来几年都用不到的资金，就可以考虑B类收费模式。

C类是免收认购费、申购费以及赎回费，但按照持有时长收取销售服务费。这一模式适合基金持有时间不长的普通投资者。

三是货币型基金的投资技巧。

货币型基金是一种短期的投资工具，它的流动性几乎相当于活期存款，比如我们常说的余额宝，就是一种典型的货币基金，比较适合打理活期资金、短期资金或临时资金。

在买卖过程中，货币型基金一般都免收认购费、申购费以及赎回费，管理费率也较低，1万元大约收0.25-1%，也就是25块钱-100块钱。

作者建议，在购买货币基金时，要选老基金，因为它们的业绩更加明朗，而新基金一般有一定时间的封闭期，在此期间内无法赎回，会影响投资的灵活性。所以作者建议，投资货币型基金要买旧不买新。

四是指数型基金的投资技巧。

购买指数型基金，就是购买该指数包含的全部或者部分证券的基金。

在这里给大家讲个小故事，在一次会议上，有人向巴菲特提了这样一个问题：“如果你三十多岁，靠一份全日制的工作谋杀，根本没有时间钻研投资。但是你已经有笔储蓄，足够维持一年半的生活开支，那么你攒的第一个100万元将会如何投资？请告诉我们具体投资的资产种类和配置。巴菲特笑着回答：“我会把所有的钱都投资到一个地方，那就是低成本的标普500指数基金，然后继续努力工作。”

巴菲特还说：“对大部分的机构和个人投资者而言，投资费用低廉的指数基金，是拥有普通股的最佳方式。”

因为指数基金的构成与指数构成接近，总是与市场同步成长，不依赖主动管理，因此指数基金每年都可以节省1%左右的管理成本。这1%在复利的威力下，会给投资结果带来很大的不同。

此外，由于指数型基金总是被动地复制指数，有点类似“跟踪”的性质。那么我们就要去衡量这种“跟踪”是否成功？在这里要引入一个“跟踪误差”的概念，它代表着基金净值收益率，与基准指数收益率之间的差值。这个差值越小，就代表指数基金与指数的拟合度越好。

行业内比较认可的正常跟踪误差数值，一般在2%-3%之间。如果“跟踪误差”超过了3%，那么我们就要考虑这只指数基金是不是挂羊头卖狗肉了。

五是封闭式基金的投资技巧。

封闭式基金是指基金发行后筹足了金额，就宣告成立，继续封闭。基金不再接受新的投资，投资者也不能赎回自己的份额，只能像股票一样在市场上进行转让。

下面我们来说说挑选封闭式基金的几条原则。

第一，计算折价率和溢价率。比如某只基金3月14日的净值是2.5元，而交易价格是2.25元，通过计算得出折价率为10%，在判断基金走势良好的情况下，你就可以用2.25元的价格买入该基金，到期后再以高于2.5的净值卖出，每单位基金最少能获利0.25元。

而溢价率与折价率刚好相反，当溢价率过高时，就要关注该基金是否被炒作，导致价格虚高。

第二，计算净值增长率。封闭式基金的业绩好不好，主要看它的净值增长率。一般来说，净值增长率为10%的业绩，就比5%的基金更好。

第三，查看基金重仓股。基金的重仓股是基金增长的主要动力。比如说有两只实力相当的基金，其中一只重仓电商板块，而另一只重仓餐饮板块。那么做疫情期间，我们考虑到电商发展迅猛，餐饮业遇冷的情况，就要选择重仓电商的基金。

总的来说，想要尽量规避投资风险，除了少量试投学习之外，还可以组合投资。组合投资非常适合刚入门经验不丰富的小白，这样可以最大程度的减少亏损，增加盈利。对于刚入手基金投资的小白，最大的忌讳就是在不了一个产品和投资市场动向的时候，大量的购买单一的投资产品，而且在任何时候，都需要学会及时止损才是最重要的。