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上班族有10几万存款如何制定个人投资理财方案【投资理财方案】

2020-09-20来源:www.btcinst.com作者:有一亿栏目:新经济

简介作为普通的上班族,由于收入来源较为单一,而且平时空闲时间也较少,那么我们在工作之余,最好学习如何投资理财,用于给自己的财富增值,至少,可以做到保值。而想做好投资理财,一份贺礼的个人

投资理财方案

作为普通的上班族,由于收入来源较为单一,而且平时空闲时间也较少,那么我们在工作之余,最好学习如何投资理财,用于给自己的财富增值,至少,可以做到保值。而想做好投资理财,一份贺礼的个人投资理财方案则是必不可少的。

下面,我们通过一个案例来看看,有10几万存款的上班族应该如何制定个人投资理财方案,仅供参考借鉴。

案例

李女士家庭月收入4000元,月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期。

方案说明

根据李女士的家庭资料,我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。

方案一:保守型理财方案

理财建议

1、每月节余的1500元购买货币市场基金,如华夏现金(资料财报)增利,可随时取用,预期年收益2.6%;

2、存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%。

3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。

综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。

方案二:稳健型理财方案

理财建议

1、每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%;

2、存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%。

3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。

综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。

方案三:温和激进型理财方案

理财建议

1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;

2、存款及国债到期后,建议5万元用于购买企业债或债券型基金;7万元用于购买股票型基金或上证50(行情论坛)ETF指数基金。

3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。

综述:该方案本金有一定风险,预期年收益为5.5%左右。

方案四:激进型理财方案

理财建议

1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;

2、存款及国债到期后,13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF(行情净值)指数基金,行情好的时候可介入上证50(行情论坛)成份股中的蓝筹股,预计年收益10%;

3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。

综述:该方案本金有较大风险,预期年收益可达8%左右。

以上就是【上班族有10几万存款如何制定个人投资理财方案】全部内容,希望对你有帮助。

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