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关于定投的4个策略分析
2019-07-09来源:作者:经济常识笔记栏目:新经济
简介关于定投的4个策略分析:关于投资,我只为你分析利弊和一些不必要的坑,其他的你去把控,因为你的钱始终在你手里,所有的观点只供参考学习。
关于投资,我只为你分析利弊和一些不必要的坑,其他的你去把控,因为你的钱始终在你手里,所有的观点只供你参考学习。
关于定投,今天再分享四点策略:
1. 投资要趁早,因为有复利
对于有闲钱的人来说,投资确实是开始的越早越好,因为你可以承担更多的风险,也可以获得更大的收益。原因非常简单,投资越早,时间越长,复利的威力就越大。
正如巴菲特的书中所说,比如一个25岁的年轻人,打算在60岁退休的时候有100万元存款,他只需要一个非常简单的办法,按照平均年收益12%来计算,每月只需要投资175元,那么在60岁的时候,账户中就会有101万元,而实际投入的本金只有73500元。但对于一个40岁的人而言,需要每月投入1000元,在同样的收益率下,60岁才能有97万元的存款,与此同时他投入的本金已经达到24万元。为了达到同样的目的,就要多拿出17万元,仅仅是因为投资晚了15年。
如果进行一次性的投资,差距会更加可怕。25岁的时候,拿出2万元,按照年收益12%复利增长,60岁的时候会有105万元;如果40岁的时候拿出2万元投资,按照同样的收益率复利增长,60岁时只有19万元,差距有4倍之多。
看到没,这就是差异性。而计算长期收益有一个非常好用的公式“72法则”,比如年收益率是8%,那么72÷8=9,也就是说9年资产可以翻一倍;如果年收益率是12%,那么72÷12=6,也就是说6年收益率翻一倍。在30年的时间里,如果年收益率达到12%,本金可以翻5番,即32倍;如果年收益率是8%,本金可以翻3番,即10倍左右。
要想投资的高收益,抓住两点即可:时间长短和年收益率。在寻求稳健的前提下,尽可能延长投资的时间,提早开始进行投资。如果一个人没有提早开始投资,失去了时间的优势,那么就需要承担很多的风险去谋求高收益率。
2.定投始终是优选
1)定投不需要过度预测市场,自己账户中设置的是每周一次定时扣款,扣款金额选择小一点,这样一来每月投入金额不会伤筋动骨,经济压力小。
2)帮你克服贪婪。多少人在币圈栽跟头就是因为“太贪心”。然而,大多数人都克服不了贪婪,都认为自己可以猜到币圈的涨跌,可以在这种波动中收获额外的财富,然而结果往往是把家中老底都赔了进去。这时定投就可以帮助你克服自己的贪婪,因为定投是一种强制性的非常有纪律性的投资方法,不用去考虑涨跌,不用去猜测明天的起伏。
3.看准大方向,做大概率的事情就行
巴菲特认为预测时机永远不是人类能干的事情,投资本身是一件于人于己都开心的事情,没必要弄得整日紧张兮兮。做好工作,制定好买卖计划,挑选好自己的标的,在时机出现的时候,迅速买定离场。该继续学习的继续学习,该工作的继续工作,该过日子的继续过日子。
4.做好分散投资和再平衡很关键
作者认为,最合理的分散投资应该是投资在互相不相干的投资品种上,比如基金领域,你需要寻找那些相互关联不是特别大的证券品种。比如股票和债券是独立的,比如大盘股和小盘股关联性也不大,价值股和成长股关联性也较小。所以首先要确定股票和债券的比例,其次股票应该尽量包含成长股、价值股、大盘股和小盘股。
按照自己的投资年限和风险投资能力,制定一个股票和债券的配置比例为7:3,一年以后,股票涨得快了,债券涨得慢了,比例变为8:2,怎么办?这时候要卖掉股票,买入债券。如果再过一年,遇到熊市了,股票大跌,比例变成了6:4,这时候就要卖掉债券,买入股票,使比例回到7:3,这就是再平衡。
再平衡是很微妙的事情,这也是对你的综合素质的一个考量,从表面来看,你是卖掉一个上涨快的优良资产,买入一个下跌或者跑得慢的不良资产,但实际上这是一个高抛低吸的过程,是一种通过纪律性投资来进行卖高买低的过程。另外,再平衡也是保持风险等级的一个重要过程,有人用历史数据做过计算,再平衡的综合效益要远远高于不做再平衡的收益。
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