银行保本型理财产品和银行存款有什么区别？【保本型理财产品】

银行保本型理财产品和银行存款有什么区别？银行保本型理财产品指的是用户在购买协议中会有银行承诺，无论发生任何问题银行保证客户到期可以拿回全部本金，又可分为保本保证收益、保本浮动收益两种类型。而银行存款指的是个人或者企业存放在银行的货币资金，分为活期存款、定期存款、通知存款等类型。

二者虽然都是银行理财产品，且都能为投资人保证本金不受损失，并带来一定收益，但其中的区别还是挺大的，二者的根本性质不同。我们可以从投资人和银行两个角度对他们的差别进行分析。

从投资人角度分析：

1.收益不同

目前一年期定期存款基准利率为3%，工农中建交和邮储上浮到3.25%，其他行大部分上浮10%到3.3%。保本浮动收益性理财产品预期收益率较高，5%-8%甚至更高，但收益是存在不确定性的；保证收益类理财产品年化收益率4%-5%或更高的水平，且一般高于定期存款利率。

2.起点金额不同

存款起点金额要求很低，比如活期存款1元起存，整存整取的定期存款50元起存；而很多理财产品有5万或更高的起点金额。

3.流动性不同

定期存款可以提前支取（但拿不到定期的利息率）；处于封闭期的理财产品一般是不能提前支取的。所以前者流动性更好。

4.起息时间不同

存款在资金存入日就开始计息，算头不算尾巴；理财产品会有一个募集期和兑付期，时间短则3、4天，长则7、8天，在这募集期间投资人放入的资金不计息，在兑付期资金被冻结，不能动，当然也不计息。

5.靠谱性不同

定期存款完全根据储户的意愿来支取；但对于理财产品，银行有权利单方面提前终止，一般理财产品条款里都会说明。

从银行自身角度分析：

1.吸收存款是表内业务，理财产品是表外业务，后者能让银行规避资本充足率监管。银行吸收存款后，将其用来放贷或拆借等，构成了表内资产。表内资产需要计入资本充足率指标中的风险加权资产（资本充足率=银行总资本/总的风险加权资产）。理财业务将银行的表内资产转移至表外，相当于降低了分母（风险加权资产），改变了银行风险资产的构成，提高了资本充足率，使银行更容易满足监管的要求。

2.银行吸收的存款受到存款准备金的限制。准备金放入央行，只有超过准备经以外的资金才能被银行利用；而理财产品无此限制，募集多少使用多少。

3.存款的使用受到存贷比指标的限制。贷款总额/存款总额*100%不能超过一定比例。理财产品无此限制。

4.通过存款和理财获得的资金投资的渠道不同。银行吸收的存款只能用于发放贷款、同业拆借、购买央行票据等一些政策允许的项目，不能投资于股票、债券等其他金融资产。而理财资金可以有更广泛的投资渠道：有些理财资金是针对特定项目来募集的，可以直接投资到该项目；有些则可以投资到不同类型的金融产品。

以上就是【银行保本型理财产品和银行存款有什么区别？】全部内容，希望对你有帮助。

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