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2020年个人投资理财规划

2020-09-27来源:www.btcinst.com作者:有一亿栏目:新经济

简介2020年个人投资理财规划2020年上半年已经过去了一大半了,这半年对于所有人来说都是一场巨大的灾难,尤其是健康和经济上。俗话说得好,怕的是有钱没命花,更怕的是有命没钱花。这一场疫

2020年个人投资理财规划

2020年上半年已经过去了一大半了,这半年对于所有人来说都是一场巨大的灾难,尤其是健康和经济上。俗话说得好,怕的是有钱没命花,更怕的是有命没钱花。这一场疫情,让许多人陷入了经济危机当中,于是大家不得不起来规划自己的财产。这时候,我们突然开始意识到,除了固有资金流入以外,学会理财规划是非常重要的,这能在特殊时候十分有力的帮助到我们。



下面,我们来讲一下,2020年个人如何做投资理财规划。


理财计划的基本原则:整、理、断、存


学会有效管理金钱,是累积财富的关键,而管理金钱的第一步,就是厘清收支状况,依循“整、理、断、存”的基本原则,有计划地花钱。


(1)整


对比期初与期末的存款金额


理财规划应从整理账户开始,只有搞清楚收支状况才能对症下药。首先,您可以选择一个基准日,例如1月1日,然后再确定一个结账日,例如12月31日。期末时,将两个日期的账户金额进行比较,计算账户结余。


(2)理


善用消费记录,罗列及检视各项支出


在月收入相对稳定时,期末的账户结余则取决于个人的支出,入不敷出便是负债的主要原因。回顾过去一年的消费情况,有助于识别出“必要”和“非必要”支出,然后看看有多少结余可以用作投资,从而找到积累财富的钥匙。


对于有房贷、车贷的家庭而言,可以通过分析家庭负债情况,在投资和还贷之间做出合理安排。


(3)断


减少非必要的消费项目


在所有的支出中,检视哪些是必须的、哪些是冲动消费,可以辨别出“流失的财富”。在新的一年中,尽量避免冲动型消费项目,控制预算。特别在使用“先享受后付款”的信用卡消费时,很容易不小心花多了。对此,您可以仔细查阅一整年度的信用卡消费明细,了解每笔钱的走向,从而找出阻碍储蓄的绊脚石。


(4)存


收入减掉储蓄,再计划支出


管理财富的重点在于把钱花在刀口上,因此,在制定年度个人理财计划时,可以先预设年底的结余目标,再以全年收入减去结余目标金额,算出支出预算,并在此基础上,思考如何明智地花钱。


另外,理财专家建议,也可以采用每月预存的概念。也就是说,将每年的购物预算或年度旅游经费,以每个月分摊的方式存下来,等到要使用资金时,就能限定自己在预存的金额内有计划地消费。


设定合理的理财目标


设定切实可行的理财目标至关重要。理财计划一定要围绕着目标来进行,如果没有明确的目标,那么理财计划将无法完成。


制定目标时,您可以从收入目标、储蓄目标、投资目标和消费目标等方面着手,也可以将目标按“实用”、“紧急”、“愿望”分类,并依照优先次序排列。常见的年度目标包括购房、购车、国外旅游、进修、子女教育等,然后分别计算实现这些目标需要的开销以及时间进度。


但不管是哪种类型的理财目标,最重要的是一定要符合自己的能力及财务状况。制定理财目标时也应当遵循“SMART原则”,即具体(Specific)、可量化(Measurable)、可执行(Action)、切实(Realistic)、限时(Time)。


常见的个人理财目标


个人理财目标按实现时间的长短分为短期、中期和长期目标。对于需要较多时间的中期和长期目标,为了减少一次性支付的资金压力,可以将目标所需的资金按月或年分摊,然后再通过多种途径,如削减开支、赚取额外资金,或寻找其他资源得以实现。


以下是一些常见的个人理财目标供您参考。


还清信用卡债务。这应当成为个人理财计划中最重要的目标之一。由于信用卡的“先消费后还款”特点,很容易使人们进行冲动消费,而在不知不觉中累积了大量债务。而且信用卡的还款利率十分高昂,是理财道路上的绊脚石。


准备应急资金。“不怕一万,就怕万一”,应急资金的存在就是为了应对计划之外的大笔支出。理财专家建议,每个人最低需要能维持三个月生活的存款,六个月或更长时间则更为理想。


退休储蓄。“延迟满足”(deferred gratification)对于很多人来说仍然是一个模糊的概念,因为我们周围的一切都在推动“享受当下”的生活方式。但在面临储蓄,特别是为退休储蓄时,我们需要做长远的规划,不能贪恋一时的享乐,而到了年老时发现“老无所依”。相关阅读:《关于美国退休储蓄项目401K必须了解的事》


发展技能以提高收入。这可以是参与有关工作的额外培训、拓宽工作职责、从事兼职工作,或者拓展人脉关系。任何有助于提升个人职业技能的活动和机会都可能帮助提高收入。


提高信用评分。如果能在申请房屋或其他贷款时获得更优惠的利率,则有助于节省个人的利息支出。在美国,实现这个目标的关键就在于提高信用评分。新年的一年中,不妨将建立良好的信用记录列入个人理财计划中。


总的来说,任何理财方式都要结合自己的实际情况实际需求去做。在做计划之前,我们先要分析清楚当下自己的资金处于什么状态,包括月度年度支出总额,目前是否负债,负债情况,如何解除负债,然后再增加收入等。趁着目前的空档,合理的规划本年度下半年的理财方案,按计划持续执行,一步一步的积累财富。


以上就是「2020年个人投资理财规划」全部内容,希望对你有所帮助

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