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信用卡0账单 负债率对额度的影响
2020-09-30来源:www.btcinst.com作者:有一亿栏目:信用卡
简介一、负债率和0账单的含义。负债率是已用额度占总授信额度的比率。比如总授信1万,已使用5000,则个人信报的负债率就是50%(不计算其余网贷房车贷),而0账单,是在账单日前还清信用卡
一、负债率和0账单的含义。
负债率是已用额度占总授信额度的比率。比如总授信1万,已使用5000,则个人信报的负债率就是50%(不计算其余网贷房车贷),而0账单,是在账单日前还清信用卡,出来的账单金额为0。(银行在账单日后把账单金额上送人行)(0账单在信用上显示已用额度为0)
二、0账单的作用。
0账单、降低负债率对申请房贷车贷、信用卡有效。在额度、申请新的信用卡的时候,银行会参考已有额度的使用情况。 如果信用卡长期使用下来负债率接近100%,这种情况,对后续贷款、申请新信用卡或者额度(额度指的是贷管),通通都是减分项。因为在征信报告里,关于负债有个专门的栏目:授信及负债信息概要。其中有一条显示的是近6个月平均使用额度。如果长期透支大额的信用卡,银行可能认为是一个高风险用户,资金紧缺,轻则拒卡,重则拒贷。也就是说,各银行报送给人民银行的征信记录中显示“应还款额为0”。说明一点就是银行认为没有负债,贷款审批会容易得多。申请信用卡同理。如果信用卡连续几个月负债率高于90%,可能申卡直接被拒。这个时候,可以做两三个月的0账单,再去申请就容易得多了。这只是银行审核的一个维度,至于能不能下,还要看其他的硬件。
0账单大法对降信报负债有效。同时,0账单对信用卡额度是否有帮助没有绝对。信用卡额度不仅仅看的是负债率,也看账单的多样性、额度的使用率、持卡人资质因素等综合信息,每个银行都有自己的一套系统,不能一慨而论。 也有一种说法,0账单其实是掩耳盗铃,即使账单日前还完欠款征信做成0账单,但是消费记录银行还是知道的。
三、如何操作0账单?
在账单日前还清信用卡即可,出来的账单金额为0。等账单日出来之后再消费。
四、0账单的利弊
利: 1能够降低负债率,征信好看,有利于申请房贷车贷。2、申请信用卡的时候,信用卡审核部门会认为逾期风险较低。3、提前还款,有些银行会认为是优质客户,因此提升额度也不会含糊。4、避免逾期。账单日前就还清了,根本不用怕会逾期。
弊:1、资金利用率降低; 2.对额度的影响。 从征信报告上看,都是0账单,既然给的额度不用,那银行降低一点额度。
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