信用卡办理条件之征信篇：办卡影响征信吗？信用卡申请怎么看征信？

银行在审批信用卡时，一定会查看你的征信。但是很多人不知道它是怎么看征信的，里面哪些方面是最影响银行判断是否可以下卡的。下面为大家梳理一下：

一、逾期和违约记录：

逾期记录是最严重的不良记录。有逾期代表持卡人没有还款意愿或没有还款能力，继续授信将承担巨大的风险，因此一开始就不下卡才是明智之举。

“信息概要”中的逾期记录说明你已经“连3累6”（连续3个月逾期，两年内出现6次以上的逾期），是非常严重的逾期违约，这可能会导致至少3-6个月以内所有信用卡申请、贷款申请被秒拒。在还清所有逾期欠款及相应利息后算起，记录会继续跟随这份“征信”长达5年。而“信贷交易信息明细”中每张贷记卡所记录的相关信息主要是大致看有多少逾期，如果最近3-6个月很多张信用卡上都出现“1”“2”，那下卡可就难了。总之：逾期次数越多，信用越不良，下卡难度越高。

有逾期记录和没有逾期记录在众多金融机构的风控体系中属于不同层级的两种客户。很多卡友网申办卡被秒拒的原因，大多都是出在银行信用卡自动初审过程中，由于逾期等不良记录直接触发了风控规则导致的。遇到征信报告有不良记录想要办卡时，建议通过柜台，提交更加丰富的资信材料，方能避免系统自动初审时的片面性，增加下卡成功率。

二、授信及负债情况：

授信额度是指凭借你目前的信用水平，金融机构提供给你的信用透支额度，是个人信用资产。授信额度的高低表示金融机构对你的信用给予的透支额授予，每家机构之间虽然额度独立，但累加起来就是总授信额度，这也是新的银行机构在决定是否要给予你新的授信额度时进行判断的要点。不要申请太多银行，以免授信过高，想要再申请刚需卡片时可能因为总授信过高而被拒。

而负债是指你已经发生的透支消费或应付款项，如信用卡透支消费的金额、房贷车贷未还金额等。负债率需要保持在合理水平，负债过高，则发生资不抵债的风险会增加，逾期风险会随之而来；负债过小，说明消费能力偏低，消费意愿不高。保持合理负债，既能显示你有较高的消费水平，又能为银行创造更多账单分期等营收的机会。

三、查询信报的记录：

信报查询记录，不论是个人还是金融机构查，都会记录在信报中。切忌经常查“征信”，这对于银行而言是你的“隐形负债”，风险太大，会认为你近期有强烈的借贷意愿，或近期有很多可能会影响征信的操作（如频繁办卡、申贷等）。

切忌一次申请信用卡被拒就连续不断申请，因为每申请一次，“征信”就会记录一次“贷款审批”，如果满篇都是“贷款审批”银行会认为你非常缺钱，或者想T现，是绝对不会给你下卡的。而且申请次数很多、但贷记卡账户数却很少时，说明你申请了很多卡都被拒了，这会直接影响新的银行对你的评估——其他银行都把你拒了一定是你资质不行，我也就不用评估你其他方面了。

千万不要盲目申请网贷，或者仅仅为了获取授信额度。因为网贷、小贷公司等也会和银行合作，在获取授信额度时会查询你的信用报告，不需要贷款却被以「贷款审批」的名义查征信，会被其他你真正想要办业务（贷款、办卡）的金融机构误认为你申请太多贷款。

总而言之，申请信用卡必须具备「无不良信用记录」的基本条件。当你有不良记录时，务必及时还清逾期欠款，在5年后就可以消除不良逾期记录。同时避免盲目办卡、查征信、贷款或查询网贷额度等，以免向信报中增加不良记录或影响正常办卡的信息。

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