您现在的位置是:首页 > 区块链 > 区块链金融区块链金融

区块链金融:何时会出现DeFi银行

2019-08-01 22:53:53来源:作者:Wei Ly栏目:区块链金融人已围观

简介区块链金融:何时会出现DeFi银行 DeFi平台正迅速成为区块链金融生态系统中使用最多的dapp之一,去中心化金融与传统银行竞争的潜力是巨大的.

DeFi平台正迅速成为区块链金融生态系统中使用最多的dapp之一。人们发现的另类投资策略越多,DeFi运动就会越受欢迎,去中心化金融与传统银行竞争的潜力是巨大的,替代方案正在出现,尤其是对那些没有银行账户的人。

Facebook和Libra将面临一场与监管机构的艰苦战斗,因为它们的目标是创建自己的加密货币,在一个封闭的网络中使用,并让其他大公司作为参与者。我个人并不认为他们应该失败,事实上Libra的诞生使DeFi的概念合法化,成为传统银行业可行的替代品。世界上最大的组织现在开始意识到加密货币和DeFi的重要性。

Facebook应该得到加密社区的支持,因为它将做很多让监管机构参与进来的琐碎工作,无论是通过强制澄清还是改变现有法律。无论采用哪种方式,我们都将得到一套指导方针,从而使社区的其他成员受益。

对于Libra,无论他们的意图是什么,事情将仍然是光明的,有许多区块链项目致力于为没有银行的人解决相同的财务问题。

区块链金融——DeFi

1.当前的银行服务

发达国家的人们很可能会有一个银行账户,用来满足他们简单的日常财务需求。常见的零售银行服务包括:

交易性银行账户——您的日常交易账户,通常为您赚取低利息,这段时间它可能会低于2%。

高利率定期存款账户——在那里你锁定一个固定期限和利率的资金,通常会给你一个比你的交易银行帐户更高的利率,但如果你提前取出了资金,将会被罚款。然后银行将你的资金用于部分银行业务。

无担保借款——规模较小的贷款称为个人贷款,这取决于你的信用记录。你不需要抵押品来确保资金,但银行的违约风险可以通过收取更高的利息来降低。

抵押贷款——较大的贷款,如抵押贷款和保证金贷款,你将需要提供担保以确保资金,如果你拖欠还款,银行将没收并出售你的资产。

交易帐户——交易各种股票和衍生品市场,您可能会被收取交易、保管或管理费用。

保险——在事情没有按计划进行的情况下,你为各种类型的保险支付保险费,比如人寿保险、健康保险、家庭保险和内容保险。

国际转移——交换和转移各种法币跨境。

信用卡——一种使用万事达信用卡或Visa网络的塑料卡,让你奇迹般地购物。商家收取约3%的费用,这很可能会转移给消费者。您还可能被收取年度会员费。

退休帐户——定期缴款帐户,附带非常有吸引力的税收优惠。这些基金通常会被锁定,直到你65岁左右退休。

本质上,银行最简单的作用就是充当存款人和贷款人之间的中间人。它们受到当局和政府的严格监管,因此建立了某种信任。为了这种信任,你需要向银行支付费用。

但随着区块链和DeFi应用程序的发展,情况正在发生变化,我们现在可以在计算机代码中建立信任。

2.目前的DeFi应用是什么?它们提供什么?

第一代DeFi应用程序正在模仿银行使用方式的早期概念,即在储户和借款人之间提供便利服务。目前DeFi分为两个用例:借贷和DEX(去中心化的交易所,便于将一种代币换成另一种代币)。

在DeFi领域,仍有巨大的机会利用银行提供的传统业务。

看看贷款,它正变得越来越受欢迎。从defipulse.com的图表中可以看到,fum在过去一年中增长良好。截至2019年7月,被锁定的加密货币的价值超过4.3亿美元。

随着DeFi争夺存款和FUM,他们将需要不断创新以吸引新用户。

最受欢迎的贷款DAPP是……

2.1 DyDx

一个DEFI平台,允许DAI、USDC和ETH的借贷和杠杆交易。DyDx最棒的地方在于,你的资产在平台上随时都能赚取利息。交易账户和贷款账户没有区别。你可以以很好的利率借出你的代币,如果你看到市场下跌,你可以很容易地用代币进行交易,DyDx还允许你做多或做空杠杆资产。

令人放心的是,DyDx还保留了一只保险基金,以防黑天鹅事件导致贷款人蒙受损失。我不建议在没有为贷款人提供某种保单的平台上放贷。即使你的利率稍微低一点,也是值得的。

在DyDx上进行交易没有交易费用,但你必须支付以太坊gas费用。无论你的交易规模有多大,gas费用都是一样的,所以小交易可能不划算。

2.2 NUO

拥有广泛的加密货币,目前可以赚取非常高的利率。你也可以在NUO上进行借贷和保证金交易,它们与Uniswap和Kyber合并,以完成贸易订单,这是获得流动性的一种非常酷的方式。

2019年7月25日Nuo的费率

NUO不同之处在于,利息不是按固定的时间表支付的,而是在借款人偿还贷款时获得的利息。你可能几天没有赚到任何存款利息,但你会随机得到一大笔钱。如果你是一个有耐心的贷款人,结果可能对你有利。

对于其他的DeFi,只要你想进行交易,都会收取网络费用,但对于Nuo,他们会承担大部分费用。但是,您必须支付gas费用。

该平台没有保险基金,而且已知会给一些用户带来负利息。当链上出现闪存崩溃,并且由于网络拥塞,平台无法快速进行清算时,就会发生这种情况。团队已经解决了这个问题,并做出了一些改变,但我仍然会支持设立保险基金。

2.3DharmaLever

非常好和直观的用户界面使DharmaLever成为许多人的热门选择。他们目前只提供贷款和借款的固定期限。你还需要等待你的报价与借款人匹配,这可能需要48小时甚至几天。一旦匹配,你的资金将被锁定长达90天,这取决于它是否得到提前偿还。如果你是一个借款人,并决定提前还款,你将需要偿还整个期限的利息金额,这有点适合你。

上个月,他们推出了高达5000美元的即时存款收益。

2.4 Compound.Finance

Compound.Finance是DeFi贷款领域的先驱,因此已经拥有了相当多的追随者。还有一个很好的干净简单的用户界面,很容易使用。

他们最近推出了WBTC,这是很好的。比特币协议不支持智能合约,所以比特币上没有DeFi应用程序,这是一个遗憾。

2.5 MakerDAO

原始的DeFi应用程序,您可以锁定您的ETH创建一个债务抵押债券头寸(CDP)以生成DAI。然后,DAI可以依次用于其他DeFi。为了维持与美元的挂钩,必须通过投票不断调整年利率。目前它的APR约为20%,所以如果你想要一些DAI,那里有更好的选择。

生产商自己也有一些限制,比如1亿DAI的供应上限。一旦联系汇率制显示出它能够自我维持,那么我肯定供应会增加。

 

3.DeFi银行会是什么样子?

第一代数字应用程序的前景结合了以下一些特性:

贷款

借款

交易

保证金/杠杆交易

预测市场

但我真正想看到的是一个Dapp,它将每个平台的所有优秀功能都整合到一个平台上。如果您能够吸引用户将他们的加密存入平台,那么就可以使用其他更复杂的功能。

DEX很难与Coinbase和Binance等集中化交易所竞争,但是,DiFi能够开拓市场份额的地方是建立额外的非托管功能,让用户放心。

Tags:区块链金融   DeFi

很赞哦! ()