区块链金融：何时会出现DeFi银行

DeFi平台正迅速成为区块链金融生态系统中使用最多的dapp之一。人们发现的另类投资策略越多，DeFi运动就会越受欢迎，去中心化金融与传统银行竞争的潜力是巨大的，替代方案正在出现，尤其是对那些没有银行账户的人。

Facebook和Libra将面临一场与监管机构的艰苦战斗，因为它们的目标是创建自己的加密货币，在一个封闭的网络中使用，并让其他大公司作为参与者。我个人并不认为他们应该失败，事实上Libra的诞生使DeFi的概念合法化，成为传统银行业可行的替代品。世界上最大的组织现在开始意识到加密货币和DeFi的重要性。

Facebook应该得到加密社区的支持，因为它将做很多让监管机构参与进来的琐碎工作，无论是通过强制澄清还是改变现有法律。无论采用哪种方式，我们都将得到一套指导方针，从而使社区的其他成员受益。

对于Libra，无论他们的意图是什么，事情将仍然是光明的，有许多区块链项目致力于为没有银行的人解决相同的财务问题。

第一代DeFi应用程序正在模仿银行使用方式的早期概念，即在储户和借款人之间提供便利服务。目前DeFi分为两个用例:借贷和DEX(去中心化的交易所，便于将一种代币换成另一种代币)。

在DeFi领域，仍有巨大的机会利用银行提供的传统业务。

看看贷款，它正变得越来越受欢迎。从defipulse.com的图表中可以看到，fum在过去一年中增长良好。截至2019年7月，被锁定的加密货币的价值超过4.3亿美元。

随着DeFi争夺存款和FUM，他们将需要不断创新以吸引新用户。

最受欢迎的贷款DAPP是……

2.1 DyDx

一个DEFI平台，允许DAI、USDC和ETH的借贷和杠杆交易。DyDx最棒的地方在于，你的资产在平台上随时都能赚取利息。交易账户和贷款账户没有区别。你可以以很好的利率借出你的代币，如果你看到市场下跌，你可以很容易地用代币进行交易，DyDx还允许你做多或做空杠杆资产。

令人放心的是，DyDx还保留了一只保险基金，以防黑天鹅事件导致贷款人蒙受损失。我不建议在没有为贷款人提供某种保单的平台上放贷。即使你的利率稍微低一点，也是值得的。

在DyDx上进行交易没有交易费用，但你必须支付以太坊gas费用。无论你的交易规模有多大，gas费用都是一样的，所以小交易可能不划算。

2.2 NUO

拥有广泛的加密货币，目前可以赚取非常高的利率。你也可以在NUO上进行借贷和保证金交易，它们与Uniswap和Kyber合并，以完成贸易订单，这是获得流动性的一种非常酷的方式。

2019年7月25日Nuo的费率

NUO不同之处在于，利息不是按固定的时间表支付的，而是在借款人偿还贷款时获得的利息。你可能几天没有赚到任何存款利息，但你会随机得到一大笔钱。如果你是一个有耐心的贷款人，结果可能对你有利。

对于其他的DeFi，只要你想进行交易，都会收取网络费用，但对于Nuo，他们会承担大部分费用。但是，您必须支付gas费用。

该平台没有保险基金，而且已知会给一些用户带来负利息。当链上出现闪存崩溃，并且由于网络拥塞，平台无法快速进行清算时，就会发生这种情况。团队已经解决了这个问题，并做出了一些改变，但我仍然会支持设立保险基金。

2.3DharmaLever

非常好和直观的用户界面使DharmaLever成为许多人的热门选择。他们目前只提供贷款和借款的固定期限。你还需要等待你的报价与借款人匹配，这可能需要48小时甚至几天。一旦匹配，你的资金将被锁定长达90天，这取决于它是否得到提前偿还。如果你是一个借款人，并决定提前还款，你将需要偿还整个期限的利息金额，这有点适合你。

上个月，他们推出了高达5000美元的即时存款收益。

2.4 Compound.Finance

Compound.Finance是DeFi贷款领域的先驱，因此已经拥有了相当多的追随者。还有一个很好的干净简单的用户界面，很容易使用。

他们最近推出了WBTC，这是很好的。比特币协议不支持智能合约，所以比特币上没有DeFi应用程序，这是一个遗憾。

2.5 MakerDAO

原始的DeFi应用程序，您可以锁定您的ETH创建一个债务抵押债券头寸(CDP)以生成DAI。然后，DAI可以依次用于其他DeFi。为了维持与美元的挂钩，必须通过投票不断调整年利率。目前它的APR约为20％，所以如果你想要一些DAI，那里有更好的选择。

生产商自己也有一些限制，比如1亿DAI的供应上限。一旦联系汇率制显示出它能够自我维持，那么我肯定供应会增加。

第一代数字应用程序的前景结合了以下一些特性:

贷款

借款

交易

保证金/杠杆交易

预测市场

但我真正想看到的是一个Dapp，它将每个平台的所有优秀功能都整合到一个平台上。如果您能够吸引用户将他们的加密存入平台，那么就可以使用其他更复杂的功能。

DEX很难与Coinbase和Binance等集中化交易所竞争，但是，DiFi能够开拓市场份额的地方是建立额外的非托管功能，让用户放心。