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区块链金融产业应用场景快速上手

作者|比特学院2019-09-28 14:05:25 发布在「区块链金融」人已围观

简介区块链金融应用(Blockchain in Finance Industry)场景1、贸易金融几个世纪以来的贸易融资实践在其历史上经历了极少的变化。到目前为止,它对数字化的抵制实际上可能使其成为

区块链金融应用(Blockchain in Finance Industry)场景

1、贸易金融

几个世纪以来的贸易融资实践在其历史上经历了极少的变化。到目前为止,它对数字化的抵制实际上可能使其成为区块链的一个更好的候选者,而不是该行业的其他领域。区块链可以为现代世界重建贸易融资,提高效率,提高透明度,获得新的收入机会,降低成本基础。

区块链金融

2、区块链跨境支付

在支付领域,区块链技术的应用有助于降低金融机构间的对帐成本及争议解决的成本,从而显着提高支付业务的处理速度及效率,这一点在跨境支付领域的作用尤其明显。当前跨境支付结算,每一笔汇款所需的中间环节不但费时,而且需要支付大量的手续费,其成本和效率成为跨境汇款的瓶颈。通过区块链的平台,不但可以绕过中转银行,减少中转费用,还因为区块链安全、透明、低风险的特性,提高了跨境汇款的安全性,以及加快结算与清算速度,大大提高了资金利用率。

未来,银行与银行之间可以不再通过第三方,而是通过区块链技术打造点对点的支付方式,实现全天候支付、实时到帐、提现简便且没有隐形成本,也有助于降低跨境电商资金风险及满足跨境电商对支付清算服务的及时性、便捷性需求。根据麦肯锡测算,从全球范围来看,区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的应用可以使每笔交易成本从约26美元降低到15美元。降低的11 美元成本约有75%为中转银行的支付网络维护费用,25%为合规、差错调查费用以及外汇兑换成本。

区块链支持的跨境支付可以解决许多这些缺点,许多银行已经以这种方式使用区块链。

3、保险

区块链在保险方面有很多应用。它的透明度和效率有助于减少欺诈和自动化合规性,以及其他应用程序。埃森哲的研究发现,33%的保险公司计划在未来两年内使用区块链,另外还有36%。保险公司已成功使用基于区块链的智能合约进行自然灾害交换,并创建了基于区块链的海上货物保险证书。

4、清算和结算

大多数清算和结算程序的集中化使它们成为区块链改进的理想选择。

有人甚至预测区块链将会使清算和结算变得多余:“就好像我给了你一张10美元的钞票,然后问你我们如何清算并解决这笔款项,你会看着我很有趣,因为它没有意义。”

无论是否成功,FS组织已经在使用区块链来改进清算和结算实践。值得注意的例子包括SETL,Euroclear和Citi以及CME Clearing使用Baton Systems技术。

5、区块链用户身份/帐户识别

在用户身份识别领域,不同金融机构间的用户数据难以实现高效的交互,使得重复认证成本较高,也间接带来了用户身份被某些中介机构泄露的风险。

在传统方式下,KYC是非常耗时的流程,缺少自动验证消费者身份的技术,因此无法高效地开展工作。在传统金融体系中,不同机构间的用户身份信息和交易记录无法实现一致、高效地跟踪,使得监管机构的工作难以落到实处。帐户认证要求保护用户隐私、保障帐户安全,这就意味着要求极高的标准化程度和加密技术。每日数以十亿计的用户数和更多的帐户数等待验证,则要求更高的自动化程度。同时,证明身份的资质证明也是名目繁多,真伪难辨。

区块链技术可实现数字化身份信息的安全、可靠管理,在保证客户隐私的前提下提升客户识别的效率并降低成本。区块链通过程序化记录、储存、传递、核实、分析信息数据,可省去大量人力成本、中介成本,提高准确性和安全性,所记录的信用信息更为完整、难以造假。

区块链应用-金融科技与创新实际案例

全球首个基于区块链技术的贸易交易

2016年9月,巴克莱银行和以色列一家初创公司共同完成了全球首个基于区块链技术的贸易交易。该笔贸易结算在巴克莱银行下属的Wave公司开发的区块链平台执行完成,担保了价值约10 万美元由爱尔兰Ornua公司向Seychelles Trading Company发货的奶酪和黄油产品。该系统通过区块链技术,实现无纸化交易,使其在4小时内完成了传统需要耗时7至10日的交易处理。

传统进出口贸易交易需要依讬银行信用证结算体系,需要进出口双方将单据在双方的银行和客户间传递,流程繁琐、效率低下。通过区块链技术,可以将以往需要纸质化传递的单据通过区块链技术加密、记录,并将电子化的加密文件在多方间传递,过程只需要几分钟,整个交易流程可以在几个小时内完成。随着商用的落地,区块链技术将极大变革原有的信用证贸易结算方式。从信用、票据领域率先开展应用,未来将延伸至跨境金融、供应链金融、ABS等领域。

Tags:区块链金融

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