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区块链产业投资持续迈向多元化

2019-09-23 13:42:43来源:比特学院作者:栏目:区块链金融人已围观

简介在传统金融领域中,私募股权基金、项目投资、债券等等门槛较高的投资商品,大多只有商业银行、专业投行或专业投资人(机构)才得以接触,一般人不仅较难取得投资资格,也较难获取这方面

在传统金融领域中,私募股权基金、项目投资、债券等等门槛较高的投资商品,大多只有商业银行、专业投行或专业投资人(机构)才得以接触,一般人不仅较难取得投资资格,也较难获取这方面的信息,即便知道也难以入手,相对而言对这类型投资商品的专业评估能力当然也与专业投资人及专业投资机构有极大的差别,在市场上,这些标的对一般人来说,是看得到吃不到的。

区块链金融

流通性与流动率

而上述投资商品的高门槛,也间接造成传统金融中大额投资案本身的流通性偏低,仅在高大上的银行、投资银行及基金公司间互相流转,加上传统金融业素来受制于严谨的契约和人工审核为主的多重验证机制,在程序繁琐、手续复杂的情况下,资金的流动率也难以提高,可能导致有缺乏效率或是资讯过于集中的隐忧。尽管利用门槛限制特定人(机构)投资特定标的,不仅方便管理且通常较为稳定,却也容易引发不可预期的不良风险。像是因为次级房屋信贷危机,银行对于不良资产的审核失误等,导致了08年金融危机,在当时,甚至有欧洲的银行因民众领不到自己帐户中的钱而产生挤兑,以及从雷曼兄弟到美林证券等当年叱咤风云的大公司、金融机构面临倒闭、并购甚至破产的情形,全球经济因而在低位徘徊数年,都让人深深反省原有制度的优劣点,并期望找到解决的方法。

也因此08年金融海啸后,世界各国陆续开始探讨如何应用新一代金融科技协助传统金融业数字转型,增加传统金融商品的流动率、流通性与透明化,避免再次发生无法抵抗的金融危机。

危机与转机?通过区块链带来的可能性?

现有金融体系建立在互信契约机制的基础上,无论日常与银行进行业务往来或投资商品,都因信任对方而签下契约或产生交易行为,但其背后资讯往往不够透明,例如项目投资的进度、不良资产处置的回收率以及各国法规和税法是否已改变投资环境等重大因素,通过专业人士的评估与分析,以期降低资讯不对称所产生的风险。而区块链的出现,让大家看到未来人类对于『信任』可能产生与现行契约或是互信更不一样的方式。试想一下,假如大众可以通过简单化的流程对看好的国外房地产进行小金额的投资行为,这是非常具有前景的金融创新。当然,在资安问题及各国法律是否能跟上新时代的变革也是非常关键的因素。SWAP投资人Johnson认为,若我们把资产通过传统的信托,托管在金融及法律都非常完善的香港金融中心,善用区块链、智能合约,将良好的投资商品,交付给有合法信托牌照的受托人来做管理,三位一体结合起来,将是未来金融市场的最大转机。

若利用区块链技术将高门槛金融商品价值拆分,好比通过SWAP平台独创的AUO模式,让经筛选的未上市企业股权、项目基金,甚至不良资产等金融商品被切割成更小投资单位,并从共享股权通证搭配托管机制,降低投资门槛及可承受风险、提升资金流动率与金融商品流通性,让商品变成一般投资人及民众可触及的范围,进而入手自己熟悉领域的项目,将投资更为生活化,同时实现各种区块链下数字转型的益处,就是一例。

未来金融新格局

无论促进金融商品流通或者完善区块链产业生态系,都需要更多人参与,当传统金融为了数字转型而导入了区块链技术,将直接且根本地省去了繁琐的人工审核,亦即借由去中心化解决了信任部分的问题,佐以第三方托管,替数字资产增添多一层保障。这不仅降低了更多的成本,同时缩短交易的时间,方便人们进行灵活的资产配置,由此创造了无限商机。未来若能将过往难以触及的领域更实质、友善且生活化地推广出去,甚至扩散到你我的日常生活,相信更能为人类社会开展新的价值与可能性。

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